眾所周知，保險(xiǎn)對(duì)于我們來說都是非常重要的，為了避免將來理賠時(shí)發(fā)生糾紛，我們?cè)谕侗Ｖ卮蠹膊。ń】担┍ｋU(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知這些情況。同時(shí)，我們應(yīng)盡最大努力將相應(yīng)的病歷和近期檢查報(bào)告提交保險(xiǎn)公司審查。因此，如果沒有如實(shí)告知健康狀況，如果嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)索賠被拒絕，我們?cè)撛趺崔k？讓我們一起做一個(gè)案例研究。

李先生以前為一家重大疾病保險(xiǎn)公司投保了10萬元。保險(xiǎn)期間，李先生因“突發(fā)性眩暈”住院，診斷為腦梗死和冠心病。兩個(gè)半月后，李先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重大疾病的賠償。在索賠調(diào)查中，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)李先生在保險(xiǎn)前有高血壓和心肌梗塞病史，但他沒有在健康信息處如實(shí)告知保險(xiǎn)單，所以拒絕賠償。

[案例分析]如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)法規(guī)定被保險(xiǎn)人必須履行的法律義務(wù)。被保險(xiǎn)人在投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，而未告知的事項(xiàng)足以影響保險(xiǎn)人決定是否接受保險(xiǎn)或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人投保時(shí)應(yīng)當(dāng)按照投保書的詢問如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的身體狀況、職業(yè)等，否則將影響后續(xù)理賠決定，并可能對(duì)保單的效力產(chǎn)生影響。

有些投保人在向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的時(shí)候，會(huì)被拒賠，這時(shí)候，大部分人往往會(huì)將怨氣傾瀉在保險(xiǎn)公司，認(rèn)為保險(xiǎn)公司不履行責(zé)任，從而對(duì)保險(xiǎn)乃至現(xiàn)代契約精神產(chǎn)生懷疑，并從此拒絕保險(xiǎn)，最終很可能因?yàn)檫@種不信任而遭受更大的損失。

而本案中當(dāng)事人李先生在投保時(shí)未如實(shí)告知上述疾病，經(jīng)核保評(píng)估后判定李先生未告知的疾病屬于拒保疾病，按照《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同的約定，需解除保險(xiǎn)合同，退還保險(xiǎn)費(fèi)，拒付此次理賠申請(qǐng)。由此得出：參保前只有盡到如實(shí)告知義務(wù)，才能確保后續(xù)的理賠之路合法合規(guī)。不以規(guī)矩，不能成方圓。

實(shí)際上，《保險(xiǎn)法》是在被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司之間建立合同關(guān)系。它有明確的程序和步驟，以及明確的權(quán)利和義務(wù)。對(duì)于被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司來說，一旦合同成立，就意味著合同的訂立。雙方必須在合同的前提下履行各自的權(quán)利和義務(wù)。大部分糾紛，在于投保人對(duì)此缺乏足夠的了解，這就要求不僅投保人得有清晰的契約意識(shí)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司更得在事前事后做出大量的工作，將保險(xiǎn)合同的條款與投保人分說清楚，最終達(dá)成共識(shí)。