建筑工程保險是以承保土木建筑為主體的工程,在整個建設(shè)期間,由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險造成保險工程項目的物質(zhì)損失和列明費(fèi)用損失的保險。建筑工程保險的特征有：（1）承保風(fēng)險的特殊性。建筑工程保險承保的保險標(biāo)的大部分都裸露于風(fēng)險中,同時,在建工程在施工過程中始終處于動態(tài)過程,各種風(fēng)險因素錯綜復(fù)雜,風(fēng)險程度增加。
（2）風(fēng)險保障的綜合性。建筑工程保險既承保被保險人財產(chǎn)損失的風(fēng)險,又承保被保險人的責(zé)任風(fēng)險,還可以針對工程項目風(fēng)險的具體情況提供運(yùn)輸過程中、工地外儲存過程中、保證期間等各類風(fēng)險。（3）被保險人的廣泛性。包括業(yè)主、承包人、分承包人、技術(shù)顧問、設(shè)備供應(yīng)商等其他關(guān)系方。（4）費(fèi)率的特殊性。建筑工程保險采用的是工期費(fèi)率,而不是年度費(fèi)率。建筑工程保險的適用范圍建筑工程保險承保的是各類建筑工程。在財產(chǎn)保險經(jīng)營中,建筑工程保險適用于各為民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程,如房屋、道路、水庫、橋梁、碼頭、娛樂場、管道以及各種市政工程項目的建筑。這些工程在建筑過程中的各種意外風(fēng)險,均可通過投保建筑工程保險而得到保險保障。
建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾方面：①工程所有人,即建筑工程的最后所有者。②工程承包人,即負(fù)責(zé)承建該項工程的施工單位,可分為主承包人和分承包人,分承包人是向主承包人承包部分工程的施工單位。③技術(shù)顧問,即由所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)顧問,代表所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位或個人。④其他關(guān)系方,如貸款銀行或債權(quán)人等。
當(dāng)存在多個被保險人時,一般由一方出面投保,并負(fù)責(zé)支付保費(fèi),申報保險期間風(fēng)險變動情況,提出原始索賠等。在實(shí)務(wù)中,由于建筑工程的承包方式不同,所以其投保人也就各異。主要有四種情況：
1.全部承包方式。
所有人將工程全部承包給某一施工單位,該施工單位作為承包人（或主承包人）負(fù)責(zé)設(shè)計、供料、施工等全部工程環(huán)節(jié),最后以鑰匙交貨方式將完工的建筑物交給所有人。
在此方式中,由于承包人承擔(dān)了工程的主要風(fēng)險責(zé)任,故而一般由承包人作為投保人。2.部分承包方式。所有人負(fù)責(zé)設(shè)計并提供部分建筑材料,施工單位負(fù)責(zé)施工并提供部分建筑材料,雙方各承擔(dān)部分風(fēng)險責(zé)任,此時可由雙方協(xié)商,推舉一方為投保人,并在合同中寫明。3.分段承包方式。所有人將一項工程分成幾個階段或幾部分分別向外發(fā)包,承包人之間是相互獨(dú)立的,沒有契約關(guān)系。此時,為避免分別投保造成的時間差和責(zé)任差,應(yīng)由所有人出面投保建筑工程險。
4.施工單位只提供服務(wù)的承包方式。所有人負(fù)責(zé)設(shè)計、供料和工程技術(shù)指導(dǎo)；施工單位只提供勞務(wù),進(jìn)行施工,不承擔(dān)工程的風(fēng)險責(zé)任。此時應(yīng)由工程所有人投保。由于建筑工程保險的被保險人有時不只一個,而且每個被保險人各有其本身的權(quán)益和責(zé)任需要向保險人投保,為避免有關(guān)各方相互之間的追償責(zé)任,大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款,其基本內(nèi)容就是：各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失,均可由保險人負(fù)責(zé)賠償,無須根據(jù)各自的責(zé)任相互進(jìn)行追償。