人身保險的費率組成中含有儲蓄因素,特別是長期性儲蓄保險的純保險費往往含有很大比重的儲蓄保險費。人身保險在交費滿若干年后,就會積累一定數(shù)額的責(zé)任準備金。這種積存的準備金不因保險效力的變化而喪失其價值,投保人有權(quán)任意選擇有利于自己的方式來處理這種現(xiàn)金價值。這種價值一般又稱之為不沒收價值或不沒收給付。在一般的保險單內(nèi)會列明各保險年度的不沒收價值,或說明不沒收價值的計算方法,使投保人可以隨時了解他在保險期間所擁有的權(quán)利。
　　保險人對保險單積存的不沒收價值終將根據(jù)投保人的選擇以不同方式返還給投保方,有時是用現(xiàn)金給付,也可以采取改為交～清保險或展期保險的方式來提供不沒收價值,例如：
　?、俑鶕?jù)投保人的要求,投保人辦理退保手續(xù),返還這部分現(xiàn)金價值。我國現(xiàn)行的簡易人身保險條款第18條規(guī)定：“交付保險費一周年以上,且保險期已滿一周年的,投保人(被保險人)如果不愿繼續(xù)保險,可向保險人申請退保,保險人按規(guī)定給付退保金。也就是按照表列各保險年度的退保金額表的金額,用現(xiàn)金給付方式返還給投保方?！?br/>　?、谌绫ｋU效力維持到保險期屆滿,則以生存保險金給付的方式返還不沒收價值。
　?、鄹鼡Q保單或險種。即投保人可以將原保單調(diào)換為條件相同而保險金額較低、躉交保費的減額交清保險單,或者更換為保險金額相同,以解約退保金所能投保的保險年期為保險期間的展期保險。
　?、芙杩?。保單滿一定年限后,投保人可以將保險單交到保險公司作為抵押,向保險人申請借款。
　?、輭|交保費。即投保人若停交保險金,可把現(xiàn)金價值當(dāng)作應(yīng)交的保險費,繼續(xù)享受保險保障,但是要減少保險金額。