保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同權(quán)益和責(zé)任的結(jié)束、消失。廣義的合同終止包括合同的解除。人身保險(xiǎn)合同訂立后,在保險(xiǎn)持續(xù)期間可因各種原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)效力終止或消失。
　?、俸贤氖?br/>　　合同效力的停止稱為停效或失效。對(duì)于人身保險(xiǎn),可因下列情況出現(xiàn)導(dǎo)致合同效力停止：
　　A．墊付保險(xiǎn)費(fèi)的本息超過解約金時(shí)；
B．第二次以及以后分期保險(xiǎn)費(fèi),逾寬限期間而仍未交付時(shí)；
C．保單質(zhì)押貸款的本息超過責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)。保險(xiǎn)合同如果停效,不能說合同已經(jīng)消滅。合同停效后,如果在兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人仍具備可保條件,投保人可根據(jù)有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)復(fù)效。
②合同無(wú)效
　　無(wú)效合同從合同的開始就不發(fā)生法律效力。合同作為一種法律行為,凡屬中國(guó)《民法通則》第58條規(guī)定各款的民事行為,從行為開始就沒有法律約束力。這里包含有：無(wú)民事行為能力的人作為當(dāng)事人；以欺詐、脅迫的手段或乘人之危使對(duì)方在違背自己真實(shí)意思的情況下的行為；違反法律或者社會(huì)公共利益的行為；合同違反國(guó)家指令性計(jì)劃的行為。
　　此外還有保險(xiǎn)合同所特有的原因?qū)е潞贤瑥膭傞_始就無(wú)效。
　　比如為第三人訂立的死亡保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意；以神志喪失不能辨認(rèn)自己行為的精神病人為死亡保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人投保年齡不實(shí),其真實(shí)年齡已超過保險(xiǎn)人規(guī)定的最高承保年齡限度；訂約時(shí)保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生；等等。保險(xiǎn)合同如屬無(wú)效,當(dāng)事人之間并不發(fā)生基于合同的權(quán)利義務(wù),故在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,則無(wú)需履行,若在履行后,則保險(xiǎn)人得請(qǐng)求返還已付的保險(xiǎn)金。
　?、酆贤南麥?br/>　　發(fā)生下列情況時(shí),保險(xiǎn)合同歸于消滅：
　　A．因合同的終止而消滅。一般投保人可以隨時(shí)單方面終止保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人卻不能任意終止合同。
　　B．因保險(xiǎn)期間屆滿而使合同歸于消滅。
　　C．因合同的解除而消滅。保險(xiǎn)人雖沒有任意終止合同的權(quán)利,但在特定情況下可以行使解約權(quán)。如當(dāng)保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)投保方在投保時(shí)違背告知義務(wù)時(shí),即可行使解約權(quán)。
　　終止與解除不同,在終止前,合同效力依然存在,如發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人仍應(yīng)負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。而保險(xiǎn)人行使解除權(quán),可使合同一切效力消滅,恢復(fù)合同未訂立前的原來(lái)狀態(tài)。即使在保險(xiǎn)人行使解約權(quán)的當(dāng)時(shí),保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生,保險(xiǎn)人也可以因?yàn)榻饧s而免除給付保險(xiǎn)金責(zé)任。不過,保險(xiǎn)人在行使解約權(quán)時(shí)也受到約束,如保險(xiǎn)人只可在獲悉投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的一個(gè)月內(nèi)可以行使解約權(quán),逾期即不得再解除；只能在合同有效訂立日起或復(fù)效當(dāng)日起的兩年內(nèi)才能行使解約權(quán),超過兩年就不能再行使解約權(quán)。
D．因約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生,并依約已由保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)而使合同歸于消滅。如果導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡事故是保險(xiǎn)單上規(guī)定的除外責(zé)任,使保險(xiǎn)人免負(fù)保險(xiǎn)金給付責(zé)任,但因保險(xiǎn)標(biāo)的不復(fù)存在,也使保險(xiǎn)合同隨之終止。