從銀行來看,由于掌握有大量網(wǎng)點(diǎn)與客戶資源,銀行在保險(xiǎn)營銷渠道選擇上有天然的比較優(yōu)勢,具有按照保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)高低選擇保險(xiǎn)合作伙伴的先天優(yōu)勢,特別是在銀行保險(xiǎn)合作的初級階段,銀行常常抓住各保險(xiǎn)公司爭奪銷售渠道,快速提高市場占有率的心理,采取“一對多”的開口合作方式,迫使保險(xiǎn)公司之間為獲得更多的渠道資源而非理性地利用較高保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)來維持合作關(guān)系。
銀行業(yè)的激烈競爭加速了銀行業(yè)自身的改革創(chuàng)新,以及與保險(xiǎn)業(yè)的融合。銀行傳統(tǒng)的壟斷地位在金融市場不斷完善、金融企業(yè)不斷網(wǎng)絡(luò)化和虛擬化的背景下被動(dòng)搖,并逐漸削弱。銀行客戶需求的多樣化與銀行單一服務(wù)矛盾加劇,客戶忠誠度不斷下降。不受制于自身資本金限制的中間業(yè)務(wù)自然地成為銀行業(yè)的重要利潤生長點(diǎn)。銀行在近期收益與長遠(yuǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上作出的首要理性選擇,就是業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)平衡上。
因?yàn)?銀行傳統(tǒng)的存貸匯兌貨幣業(yè)務(wù)都是短期的,一般在1～5年。如果有長期的年金類儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,一般在10--20年,則業(yè)務(wù)上的短期風(fēng)險(xiǎn)與長期風(fēng)險(xiǎn)就能對沖,能確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健。由此可見,銀行保險(xiǎn)使銀行在利用自身資金優(yōu)勢、客戶資源優(yōu)勢、營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢下,就能拓展新的業(yè)務(wù)空間,提高客戶的滿意度和忠誠度,又大大降低了自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),并且延長銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值鏈,提升銀行的綜合競爭力,形成更大的規(guī)模經(jīng)營,增加新的利潤生長點(diǎn),卻不會(huì)增加太多成本。