無論何種保險利益,都必須具備以下條件：
1．保險利益必須是合法的,在法律上是可以主張的利益。如投保人以違禁品投保貨物運輸險,盡管投保人對這批違禁貨物確實具有財產(chǎn)利益,但由于這批貨是違法的,就成為不法的保險利益,因而即使簽訂了保險合同,也屬無效。諸如運費、租金、責(zé)任等都得合法才能成立。
　　2．保險利益必須是確定的,是可以實現(xiàn)的。投保人僅憑預(yù)測、推斷,想當(dāng)然會得到的利益,小能視為保險利益,不得列入保險合同。至于一些預(yù)期利益,如待銷商品的利潤,受災(zāi)后的利潤損失等,雖然在保險合同訂立時尚未發(fā)生,但可以估計在保險事故發(fā)生時的可能損失金額,以及會得到社會的承認,因此也可以作為保險標的列入保險合同。這種利益是合法的,并且是可以實現(xiàn)的。
　　3．保險利益必須是經(jīng)濟上的利益,其價值可以貨幣形式來衡量。有些物品對其所有者來說,的確具有相當(dāng)?shù)睦?如票證、賬冊、古玩、紀念品等,但這些物品無法計算其實際價值,除非特別約定,一般不得作為保險標的列入保險合同。
　　人身保險合同和財產(chǎn)保險合同對保險利益的存在時間具有顯著差別。人身保險的保險利益,必須在合同訂立時存在,至于在保險事故發(fā)生時是否存在保險利益,無關(guān)緊要。要求保險利益必須在合同訂立時存在,是為了防止投保人為沒有密切利害關(guān)系的被保險人投保,引發(fā)道德風(fēng)險,危及被保險人的生命安全。不要求保險利益在保險事故發(fā)生時存在,是為了維護投保人的利益,如果在合同訂立后因保險利益消失而取消保險責(zé)任,對已經(jīng)履行繳費義務(wù)的投保人顯失公平。因此,人身保險的保險利益,不必限于保險事故發(fā)生時存在,比如,丈夫為妻子投保人壽保險,保單不會因為夫妻離異而失效。專欄3—3是說明夫妻離異后保單權(quán)益如何分割的案例。
　　財產(chǎn)保險合同要求保險利益在損失發(fā)生時存在,不必在合同訂立時存在。不要求在合同訂立時存在保險利益,主要是為了有助于保險業(yè)務(wù)的開展。比如,在海上保險中,預(yù)約保單訂立后,對約定期限內(nèi)分批運送的貨物都有效；在火災(zāi)保險方面,某些保單因建筑物增值而相應(yīng)增加保險金額。反之,如果合同訂立后原有的保險利益在損失發(fā)生時已經(jīng)喪失,則保險合同失效,因為在保險事故發(fā)生時,如投保人或被保險人對于保險標的已不存在利害關(guān)系,即不享有利益,當(dāng)然就沒有損失和補償可言了。換言之,保險事故發(fā)生時,必須有保險利益存在,有關(guān)利益人才有實際損失發(fā)生,保險人才可依此確定補償程度。