評估方法可以是定性的,也可以是定量的。定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息,但沒有對所搜集的信息加以量化。這類信息的收集方式是不固定的,對這些信息的評估是基于直覺或印象的,理財師的經(jīng)驗(yàn)和技巧起著至關(guān)重要的作用。定量評估方法通常采用有組織的形式(如調(diào)查問卷)來收集信息,進(jìn)而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值,用以判斷客戶的風(fēng)險承受能力。在實(shí)務(wù)中,多數(shù)金融理財師會根據(jù)實(shí)際需要,將定性方法和定量方法有機(jī)結(jié)合起來,發(fā)揮它們各自的優(yōu)勢,其差別不在于完全依賴某一定性方法或定量方法,只是側(cè)重點(diǎn)有所不同而已。
　　為評估客戶風(fēng)險承受能力而設(shè)計(jì)的調(diào)查問卷有助于啟動理財師與客戶之間的信息交流。調(diào)查問卷可以突出客戶可能沒有考慮過的問題。定量方法還有助于將評估過程標(biāo)準(zhǔn)化。定性方法存在固有的局限性,因?yàn)榻鹑诶碡攷熗耆揽靠蛻舻目陬^描述,并憑直覺理解這些描述的重要性。金融理財師與其他人一樣,通常會高估自己的直覺判斷能力。如果采用定量評估方法,就可以盡量減少主觀性的影響。在使用定性方法對風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估時,還要求理財師具備良好的面談技巧。
　　定量評估方法也要求符合一定的標(biāo)準(zhǔn)。比如,設(shè)計(jì)調(diào)查問卷時,每一個問題都不應(yīng)該對被調(diào)查者產(chǎn)生不當(dāng)?shù)恼`導(dǎo)傾向或暗示信息,但還必須論證各個問題之間的一致性,確保評估結(jié)果的邏輯性、合理性和準(zhǔn)確性。在此基礎(chǔ)上,還要求定量評估方法具有諸如均值之類的參照標(biāo)準(zhǔn),以便理財師將被評估的個人與一個合理的基準(zhǔn)進(jìn)行比較。比如,使用標(biāo)準(zhǔn)化的指標(biāo)可以判斷某客戶的風(fēng)險承受能力是否高于或低于一般水平,或者可以將其在同年齡、同性別、同學(xué)歷等不同群體之間進(jìn)行比較。評估客戶風(fēng)險承受能力的方法很多,有的偏重于定性方法,有的偏重于定量方法。下面就投資目標(biāo)、對投資產(chǎn)品的偏好、實(shí)際生活中的風(fēng)險選擇、風(fēng)險態(tài)度、概率與收益的權(quán)衡等方面介紹一些最常見的評估方法。