上半年,河北保監(jiān)局按照“突出重點(diǎn)、長(zhǎng)短結(jié)合、標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉”指導(dǎo)方針,堅(jiān)持強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、固基礎(chǔ)、嚴(yán)監(jiān)管的原則,深入推進(jìn)銷售誤導(dǎo)的治理工作,力求取得明顯成效。
半年來(lái),通過(guò)一系列監(jiān)管措施的實(shí)施,行業(yè)思想認(rèn)識(shí)明顯提高,防控措施不斷完善,社會(huì)監(jiān)督逐步加強(qiáng),綜合銷售誤導(dǎo)工作已經(jīng)在河北省形成一定的聲勢(shì),取得了初步成效。下一步,河北保監(jiān)局將堅(jiān)持標(biāo)本兼治、疏堵結(jié)合的思路,不斷將綜合治理銷售誤導(dǎo)工作推向深入。
創(chuàng)新工作機(jī)制,提高監(jiān)管效能。建立內(nèi)部處室監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制。發(fā)揮壽險(xiǎn)、中介、稽查等處室整體合力,整合監(jiān)管資源,對(duì)公司、代理機(jī)構(gòu)同查共處,不斷提高工作效能。加強(qiáng)與銀監(jiān)局溝通聯(lián)絡(luò),建立聯(lián)合執(zhí)法工作機(jī)制,共同加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行兼業(yè)代理銷售行為的監(jiān)管。
注重風(fēng)險(xiǎn)防范,確保行業(yè)穩(wěn)定。加強(qiáng)市場(chǎng)跟蹤監(jiān)控和退保風(fēng)險(xiǎn)、滿期給付風(fēng)險(xiǎn)的排查工作,摸清市場(chǎng)底數(shù),及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性和傾向性問(wèn)題,做好風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)工作。 加大查處力度,發(fā)揮監(jiān)管導(dǎo)向作用。認(rèn)真落實(shí)保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)檢查安排部署,堅(jiān)持快查快處、即查即處、嚴(yán)查重處的原則,高質(zhì)量、高效率地完成各項(xiàng)檢查工作。通過(guò)巡查暗訪、重點(diǎn)抽查等形式,對(duì)公司電話回訪、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、培訓(xùn)會(huì)、銀行代理網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施不定期檢查,不斷加大日常監(jiān)督檢查力度。 培訓(xùn)職業(yè)道德 根治為從源頭上根治銷售誤導(dǎo)思想,遏制銷售誤導(dǎo)行為滋生,吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立壽險(xiǎn)業(yè)講師職業(yè)道德培訓(xùn)制度；全面推行以防范、杜絕銷售誤導(dǎo)為核心的講師職業(yè)道德培訓(xùn)工作。編制培訓(xùn)內(nèi)容。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)廣泛調(diào)研,統(tǒng)一研發(fā)《壽險(xiǎn)講師職業(yè)道德培訓(xùn)講義》課件,詳細(xì)闡釋治理銷售誤導(dǎo)與行業(yè)發(fā)展的重大意義、銷售誤導(dǎo)的具體行為表現(xiàn)、中反對(duì)銷售誤導(dǎo)的相關(guān)條文、講師職業(yè)道德的基本準(zhǔn)則和壽險(xiǎn)講師在治理銷售誤導(dǎo)中的積極作用等銷售誤導(dǎo)相關(guān)重點(diǎn)問(wèn)題。 明確培訓(xùn)對(duì)象。要求各公司對(duì)在冊(cè)的專兼職講師、組訓(xùn)、輔導(dǎo)專員進(jìn)行專題培訓(xùn)。 提出培訓(xùn)要求。要求相關(guān)人員每年最少輪訓(xùn)一次,每次必須保證兩課時(shí)的授課時(shí)間。為確保培訓(xùn)效果,要組織通關(guān)考試并記錄成績(jī),以備協(xié)會(huì)督查。
上半年,遼寧保監(jiān)局深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)綜合治理。 針對(duì)人身險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)開(kāi)辦門檻過(guò)低、管理存在空白、誤導(dǎo)行為頻發(fā)的現(xiàn)狀,出臺(tái)《遼寧人身說(shuō)明會(huì)管理指引》,通過(guò)規(guī)范產(chǎn)說(shuō)會(huì)召開(kāi)主體、召開(kāi)內(nèi)容和召開(kāi)程序,有效防范銷售誤導(dǎo)。
制定《遼寧人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售“十不準(zhǔn)”》,從銷售資質(zhì)、宣傳材料、分紅演示、推銷話術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)提示和客戶簽名等十個(gè)方面提出禁止性要求,并大力宣傳,積極營(yíng)造主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督的環(huán)境和氛圍。 確定治理銷售誤導(dǎo)“五條監(jiān)管紅線”,即：夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品概念、隱瞞合同重要內(nèi)容、篡改客戶信息資料、提供虛假產(chǎn)品信息等。
上半年,內(nèi)蒙古保監(jiān)局重點(diǎn)治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)等問(wèn)題,并取得了積極進(jìn)展。在走訪調(diào)研、摸底調(diào)查基礎(chǔ)上,研究制定了《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作實(shí)施方案》,并采取了有效措施,治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問(wèn)題。 組織公司開(kāi)展自查自糾。從3月份起,自治區(qū)各公司圍繞銷售資質(zhì)、銷售培訓(xùn)、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪等關(guān)鍵環(huán)節(jié),全面開(kāi)展了自查自糾工作,共清查保單約500萬(wàn)件,查實(shí)問(wèn)題件保單約占30%。按照總體工作要求,預(yù)計(jì)各公司將于9月底前完成問(wèn)題件的整改工作。 加強(qiáng)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。保監(jiān)局以銀保、電銷以及個(gè)人代理渠道銷售管理、銷售行為以及內(nèi)控制度執(zhí)行情況為重點(diǎn),對(duì)市的10家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查,將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào),對(duì)有關(guān)違法違規(guī)行為實(shí)施行政處罰。 開(kāi)展督查工作。上半年,保監(jiān)局共抽調(diào)28名干部組成6個(gè)督查組,對(duì)全區(qū)12個(gè)盟市保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了全面督導(dǎo)檢查,重點(diǎn)對(duì)綜合治理車險(xiǎn)難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)工作以及規(guī)范市場(chǎng)秩序情況進(jìn)行了督查,共實(shí)地督查地市級(jí)及以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)53家,確保各項(xiàng)監(jiān)管政策措施的貫徹落實(shí)。