曾經(jīng)在一家小型財產(chǎn)險公司投保的車主王先生在一起簡單的碰擦事故后,卻拖了一周才等到保險公司的立案,整個理賠環(huán)節(jié)拖了兩個月。這一車險理賠難的問題有望從今年7月1日得到根治。
中國保監(jiān)會昨日發(fā)布的《非壽險業(yè)務準備金內控規(guī)范》對財險公司理賠關鍵節(jié)點進行了規(guī)定,財險公司接到車險報案后3日、非車險報案后15個工作日須強制立案。
此次保監(jiān)會發(fā)布的《非壽險業(yè)務準備金內控規(guī)范》特別聚焦了車險理賠問題,提出車險報案后3日為強制立案時限,并表示將對不符合要求的保險公司提高準備金。根據(jù)保監(jiān)會的通知,《規(guī)范》自2012年7月1日起實施?！兑?guī)范》要求,保險公司應建立獨立的報案中心或報案專線。報案中心或報案專線應由保險公司總公司統(tǒng)一管理,不得授權省及省以下分支機構管理。保險公司報案中心或報案專線在受理保單等信息不明確的案件時,不得拒絕或延遲受理客戶報案。保監(jiān)會要求,車險案件原則上應實行報案即立案,保險公司系統(tǒng)應設置超過3日尚未立案則強制自動立案功能。非車險案件應于報案后15個工作日內進行立案 。此外,《規(guī)范》還要求,保險公司應在車險客戶報案15日內對案件是否涉及人傷進行核定。 《規(guī)范》還對準備金評估全流程管理進行了梳理,對基礎數(shù)據(jù)的整理與校驗,精算模型、方法、假設、因子的選取,風險邊際的計量,保費充足性測試與準備金回溯檢驗以及準備金結果信息披露等方面進行了詳細規(guī)定。 《規(guī)范》同時闡明了準備金管理相關各方的責任和義務,特別對精算師進行獨立職業(yè)判斷的權利與義務進行了細化,明確了總精算師在準備金管理中的重要作用。
保監(jiān)會在《規(guī)范》里還要求,對于車險案件中的財產(chǎn)損失部分,若客戶報案15天后仍未進行核損,保險公司應參考估損延遲在15日以上歷史同類案件案均結案金額中的財產(chǎn)損失值或其他合理值,由系統(tǒng)自動上調原自動賦值金額,在不超過保險金額或責任限額的前提下上調幅度不得低于100%。 對于車險案件中的人傷損失部分,若客戶報案30日后仍未進行核損,保險公司應參考估損延遲在30日以上歷史同類案件案均結案金額中的人傷損失值或其他合理值,由系統(tǒng)自動上調原自動賦值金額,在不超過保險金額或責任限額的前提下上調幅度不得低于150%。 對于損失金額較大且尚未立案的非車險案件,總公司負責理賠管理的部門應在資產(chǎn)負債表日前及時通報總公司負責精算工作的部門,由其在準備金評估時予以考慮。
“保險公司如果違規(guī),罰其上調準備金顯然是殺手锏?！币晃粯I(yè)內人士向記者表示,準備金是保險公司為保證如約履行未來賠償責任而提取的與其承擔保險責任相對應的資金準備。目前不少財產(chǎn)險公司都面臨資金不足的問題,科學、合理并充足提取準備金是公司防范風險、審慎經(jīng)營與科學管理的基礎,但由于準備金評估的復雜性,部分公司存在準備金提取不充足、提取過程不規(guī)范的情況,給保險行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、抵御風險造成了隱患。