在經(jīng)歷了選車、購車的繁雜環(huán)節(jié)之后,準(zhǔn)車主搖身一變,即將上路。而提車之際,離不開的便是保險。雖然這幾年保險公司數(shù)量可謂與日俱增,被車險營銷電話溫柔提醒過的人更不在少數(shù),但是,用車重要一環(huán)的車險,又有多少人真正了解呢？交強(qiáng)險你不清楚的細(xì)枝末節(jié)對于絕大多數(shù)車主來說,都知道交強(qiáng)險必須買,不然車管所是不給上牌的。這主要是因為《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定,從2006年7月開始,所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強(qiáng)險。那么,交強(qiáng)險的賠償范圍有哪些？可以這樣說,凡是對第三方造成損失的,無論是否有責(zé)任,都是交強(qiáng)險賠償范圍。當(dāng)有責(zé)任時,三方財產(chǎn)損失最高賠償2000元,三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元,三方死亡傷殘最高賠償110000元。
當(dāng)無責(zé)任時,三方財產(chǎn)損失最高賠償100元,三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元,三方死亡傷殘最高賠償11000元。醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi),必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。死亡傷殘費(fèi)包括：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。商業(yè)險新車盡量求全商業(yè)險其實(shí)是對交強(qiáng)險限額的補(bǔ)充,種類也越來越豐富。但除了涉水險、自燃險、劃痕險、盜搶險這類特定環(huán)境特定保險公司推出的險種,主流的還是第三者責(zé)任險、車輛損失險、車上人員責(zé)任險、玻璃破碎險、不計免賠險這幾種。求安心：建議提高第三者責(zé)任險保額。駕車出行,難免有風(fēng)險。第三者責(zé)任險主要指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險公司負(fù)責(zé)賠償。因此,萬一面臨不幸,更高保額的第三者責(zé)任險可以承擔(dān)較大的人身傷亡賠償。目前,主流選擇是50萬或100萬保額。而對于大多數(shù)家庭用戶來說,前后排均會在大多數(shù)時間乘坐,因此,一般每個座位保額按1萬10萬元確定的車上人員責(zé)任險也應(yīng)選擇較高保額投保為宜。
求省心不要忽略不計免賠目前,并不是所有保險公司都開放劃痕險和涉水險的險種,盡管該險種日益受到關(guān)注。而自駕出游的機(jī)會多了,在高速路上容易碰到小石子,玻璃受損的概率也會增大,建議投保玻璃險,尤其是使用進(jìn)口玻璃的車主。最值得關(guān)注的是不計免賠險。辦理不計免賠險后,在保險期間內(nèi)辦理車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險,合理費(fèi)用可享受保險公司100%理賠。交通情況日益復(fù)雜,哪怕不是新手,也難免發(fā)生交通事故。不計免賠險可以在意外發(fā)生時降低您的損失。該險種往往容易被車主忽略,尤其是保險公司未提醒情況下,車主很少主動想起。當(dāng)然,有了保險的保障,也別形成過分依賴的心理。即使是再小的理賠,如果出險理賠次數(shù)過多,會對來年的車險保費(fèi)影響很大,有可能導(dǎo)致一定程度的上浮,嚴(yán)重的還會被拒保。
要提醒大家的是,新車新手難免磕磕碰碰,發(fā)生事故的頻率也相對較高。因此,保險專家建議車主,如果是采用分期付款方式購買了新車,按要求您必須購置全險；如果您采用全款的方式購買了一輛新車,您本人又是一名新手,為了減少損失,可以考慮購買除自燃損失險外的所有險種。在確定了應(yīng)該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后,在購買車險的過程中選擇適合的保險公司顯得尤為重要。業(yè)內(nèi)人士建議,如果您的車是新車,而且車價相對較高,可選擇大公司的車險。因為越高檔的車,修理費(fèi)用也相應(yīng)越高,一旦出現(xiàn)事故,可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大,而大公司的賠付額度相對比較高,賠付速度較快,定點(diǎn)維修廠的級別也比較高。
但從支付的保費(fèi)來看,一般而言,相同的車型和險種,大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車,或者車價不高,修理費(fèi)用也不會很高昂,并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟,選擇小公司可能比較劃算。要提醒車主的是,小公司能省保費(fèi),但在服務(wù)上可能做得不夠到位。如何選擇真正性價比高的車險呢？現(xiàn)在有些大型保險公司開通了直銷車險業(yè)務(wù),比如電話車險、網(wǎng)上車險,由于減少了中間環(huán)節(jié),可以將支付給中介的代理費(fèi)用直接讓利給客戶,因此能夠給到較低的車險折扣。選擇這種直銷渠道,既能省下保費(fèi),服務(wù)又更有保障,顯然其性價比更高。另外,專家提醒投保人,如果愛車經(jīng)常出外跑長途,那么,應(yīng)盡量選擇比較大的保險公司來投保,因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司,遇到麻煩可即時在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。
此外,車主投保車險不能只重價格,應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來決定,比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等,綜合出險時所需要的服務(wù)等。