是什么？專家指出,是指將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的。換句話說,保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶。
分紅保險的主要特點就是繳費期短,只要繳3年或5年,保費略高,年繳幾千元或萬元以上,帶有一定的保障,如身故保額可能略高于所繳保費,返還極快,最快可能當年就開始返還。分紅險投保：是否適合先算算細賬購買分紅險前,絕大多數(shù)投保者都是看中了它的穩(wěn)定和保障,但保險專家以實例說明,普通家庭購買不一定合算。以26歲的參保者為例,年繳保費1萬元,繳費5年。從第二年開始每年領取659.5元的關愛年金,如果75歲時終止合同,可以領取51次的關愛年金,共計32315.5元。除了關愛年金,還可以一次性領取滿期金和每年分紅,累計140720元。繳了5萬元最后拿到17萬多元,看起來挺不錯,不過花費了51年的時間。如果跟銀行存款兩者一比較,分紅險并沒有撈到太多的好處。相對于銀行,還承擔一定的投資風險。
不同的作用是不一樣的,如果普通家庭因為購買了分紅險而占據(jù)了過多保費,導致其他基本保障不足就很不明智了。分紅險到底適合什么樣的人群？前提是家庭較為富裕、有穩(wěn)定收入,且不太急于用此部分資金的人群,考慮到未來資產(chǎn)保值或者給孩子儲備未來的生活資金。也有一種特殊情況,比如要撫養(yǎng)喪失勞動能力的人,例如殘疾智障兒。殘疾兒或智障兒由于身體的因素,很難買到其他保障型的險種。而且殘疾兒或智障兒也不適合擁有太多的現(xiàn)金,通過年年定額返還年金可以滿足這類情況。另外,保險的本質在于保障,購買分紅險還是應該把保障放在第一位,然后再考慮收益狀況。同時,還要考慮把資產(chǎn)放在多個籃子里,不可能一款保險就把所有投資需求囊括在內。
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