贏家理財是一個范疇很廣的概念,通俗地說,理財就是賺錢、省錢、花錢之道。所謂家庭理財,就是以家庭為單位打理錢財,進而提高財富效能的經(jīng)濟活動。
隨著人們思想認識和方式的提高與轉(zhuǎn)變,怎樣進行合理的家庭資產(chǎn)配置,促進家庭財富的積累,使家庭財產(chǎn)免遭風險并實現(xiàn)家庭的Ｓ牒托常已經(jīng)成為人們所經(jīng)常談論的話題并引發(fā)著對家庭理財?shù)乃伎己鸵?guī)劃。郭立剛目標,是對未來行事成果的期望,合理的家庭理財目標是家庭理財成功的第一步。沒有目標就沒有規(guī)劃,就難言結(jié)果。家庭理財目標與家庭成員在學習、工作、健康、娛樂、人際、事業(yè)等方面的追求密不可分。家庭理財目標的設(shè)定與規(guī)劃在于能有助于家庭成員實現(xiàn)精神、教育、財務、娛樂等各方面的平衡。如：我想買一部好車、我想讓孩子到國外去讀書、我想換一套大房子等等這些生活美好愿望的實現(xiàn),都需要相應的理財目標的事先規(guī)劃。而這些規(guī)劃按理財期限的長短,可分為長期目標、中期目標和短期目標。
長期目標是指從現(xiàn)在開始,一直到退休或去世前要達到的目標,比如讓自己退休后過上高品質(zhì)的舒適生活等。由于其長期性,就要分期設(shè)定,定期修正。中期目標是指二到十年內(nèi)的目標,比如用五年的時間攢足夠的錢支付購房首付等。短期目標則指一年內(nèi)的目標。
一般地講,一旦確定了長期目標,中短期如何安排就會相當清楚了。那么,該如何設(shè)立合理的理財目標呢？合理理財目標應具備三個特征：一是目標要具體量化可衡量,結(jié)果可以用貨幣計算,如我想5年后購置一套100萬元的大房子。二是目標要可行,可以達成。理財目標要能夠針對家庭的收入水平預期和消費水平預期設(shè)定,使目標設(shè)立在一定基礎(chǔ)之上而可達成。
脫離實際不可達到的目標等于沒設(shè),如目前尚處于“月光族”階段的工薪白領(lǐng)希望自己明年就能購置一套500萬的別墅,這個目標與生活脫節(jié)只是一個空泛的想象因而沒有意義。三是目標要有時間性,即要有實現(xiàn)目標的最后期限。比如,我想10年后成為百萬富翁,我想每月給孩子存300元的學費,我想60歲后每月領(lǐng)取3000元的退休金,可以連續(xù)領(lǐng)取25年。具備了以上幾個特征的目標可以看做清晰的理財目標。
理財目標越清晰,就越容易找到努力的和動力,從而使得目標的實現(xiàn)更加具有可操作性。當然,在制定出各個階段的理財目標后,還可以按照時間順序和重要程度等進行排序和取舍,分清楚哪些是生活里“確實需要”的,哪些只是自己“想要”的,哪些是重要緊急的,哪些是次要不緊急的等等,讓家庭理財規(guī)劃有步驟有計劃地安排和執(zhí)行下去。