王先生和妻子今年都是30歲,大學(xué)畢業(yè)后雙雙進(jìn)入企業(yè)工作,是城市里典型的雙職工家庭,、、住房公積金等都有保障。雙方的家庭條件都一般,兩人算是“白手起家”購(gòu)買了新房組建了家庭。目前,兩人的月薪共9000元左右,沒有其他收入來(lái)源,每月還房貸2100元。
3歲的兒子剛上幼兒園,每月花費(fèi)在1000元左右,家庭日常開支2000元左右。此外還要贍人,不定期給老人一些生活補(bǔ)貼。既要還房貸,又想給兒子攢下一筆教育金,雙職工家庭該如何？國(guó)際理財(cái)師曹晶對(duì)此進(jìn)行了分析,并給出了一定的理財(cái)建議。分析 要合理籌劃理性曹晶分析,由于王先生夫婦倆是雙職工,收入來(lái)源比較單一,在沒有尋求雙方父母幫助的情況下,自力更生解決了購(gòu)房首付、裝修、結(jié)婚、生小孩等開支,基本將家庭積蓄花完了,現(xiàn)有資產(chǎn)不多。
不過,夫妻雙方的收入情況尚可,每月9000元在當(dāng)?shù)匾菜愕蒙现械仁杖爰彝チ?只要合理籌劃,理性消費(fèi),未來(lái)的生活還是值得期待的。建議 運(yùn)用住房公積金還房貸俗話說：吃不窮,穿不窮,計(jì)劃不周一世窮。居家過日子,精打細(xì)算不可少。曹晶對(duì)王先生家的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行多方面分析之后,給予他們?nèi)摇敖裉旌兔魈?現(xiàn)在和未來(lái)”的周全計(jì)劃房貸安排 合理運(yùn)用住房公積金考慮到王先生夫妻雙方每年住房公積金上繳約有元,而還房貸每年約25200元,曹晶建議王先生合理提取住房公積金,用于償還房貸是一個(gè)很好的選擇,減輕了每月還款壓力?？梢赃x擇一年提取一次,或者每月直接從公積金賬戶劃資金到房貸賬戶。教育費(fèi)用 每年至少積攢1萬(wàn)元當(dāng)前高等教育費(fèi)用約為每年2萬(wàn)元,教育年數(shù)4年。曹晶分析,王先生兒子現(xiàn)3歲,按15年后上大學(xué),以4%的教育費(fèi)用增長(zhǎng)率計(jì)算,15年后需要5元,也就是說從目前開始,每年至少積攢1萬(wàn)元作為兒子以后的高等教育經(jīng)費(fèi)。
其他安排 要注意風(fēng)險(xiǎn)防范曹晶認(rèn)為,王先生家庭當(dāng)前還存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患,比如家庭備用金基本沒有,一般家庭應(yīng)備家庭日常開支的半年或一年的現(xiàn)金,預(yù)防意外情況發(fā)生,也就是說王先生應(yīng)該至少有2萬(wàn)元活期存款備用。另外,家庭不足。雖然夫妻雙方均有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),但屬于基本保險(xiǎn),家庭保障程度不夠,現(xiàn)階段可考慮購(gòu)買低保費(fèi)、高保障的意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn),以增加保障。
通過以上分析,王先生家庭每月實(shí)際結(jié)余大約為5000元左右?？紤]到王先生家庭正處于資產(chǎn)積累階段,不建議進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資如股票、等。前期應(yīng)以儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債、貨幣、債券基金為主要投資手段積累家庭財(cái)富,也可將部分資金投資抵抗通貨膨脹,但不應(yīng)超過家庭收入的10%。