近兩年來,由于銀行存款風險的增加,存款保險制度再次被提上日程。據(jù)悉,明年或開始推行存款保險制度。不過,就目前情況來看,存款保險制度還需完善細節(jié)。
利率市場化的前提是讓銀行成為真正的市場主體,換言之,銀行也可以破產(chǎn)。而該項制度的出臺標志著銀行存款由政府提供隱性擔保的時代宣告結(jié)束,從而為存款利率市場化打開空間。
但與一般企業(yè)不同,銀行的破產(chǎn)會給社會帶來較大沖擊,甚至是金融危機。因此,可行的辦法是實行銀行存款保險制度,在保護絕大多數(shù)存款人利益的前提下讓銀行成為真正的市場主體。這之后,政府就不再擔心銀行的風險問題,金融改革的市場化步伐才能加快。
作為一項長期制度建設,存款保險的短期影響不會太大。對儲戶而言,據(jù)人民銀行測算,50萬元的最高償付限額將覆蓋99.63%的存款,只有不到0.4%的高凈值儲戶將受到影響,存款分流現(xiàn)象輕微、可控。
對銀行來說,影響主要取決于費率高低。根據(jù)條例,存款保險費率由基準費率和風險差別費率構(gòu)成。費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整。條例雖未明確規(guī)定費率的具體數(shù)值,但從差別費率機制看,中小型銀行將按照更高的費率繳納存款保險,從而在競爭中處于較為不利的位置。不過,由于目前中小型銀行已經(jīng)在靠高價格吸引儲戶,存款保險的費率差別相較于存款利差幾可忽略不計,因此實際影響不會很大。
太平洋提示：為了應對銀行存款風險,近來國務院頒布存款保險條例,對存款保險制度作出了基礎性的安排,規(guī)定了最高償付限額、差別費率以及基金的運用方式等。據(jù)分析,2015年或推行存款保險制度。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。