商報(bào)訊

近日,投連險(xiǎn)賬戶亮出了上半年的成績(jī)單,
但結(jié)果顯然差強(qiáng)人意。華寶證券的分析報(bào)告指出,191只納入統(tǒng)計(jì)范疇的投連險(xiǎn)賬戶2014年上半年113只實(shí)現(xiàn)正收益,不過(guò)各賬戶的平均收益均普遍不如寶寶類貨基。下半年首月7月份投連險(xiǎn)的數(shù)據(jù)日前也已經(jīng)出爐,不過(guò)成績(jī)顯然沒(méi)有很大起色,據(jù)國(guó)金證券數(shù)據(jù)顯示,納入國(guó)金統(tǒng)計(jì)的187個(gè)賬戶7月平均收益率2.30%。
投連險(xiǎn)收益普遍不如“寶寶”
根據(jù)華寶證券的分析,上半年投連險(xiǎn)賬戶中,增強(qiáng)債券型、全債型以及貨幣型賬戶全部錄得正收益,但指數(shù)型賬戶再度全部收得負(fù)收益。59只激進(jìn)型賬戶中有15只取得正收益,39只混合激進(jìn)型賬戶中有14只取得正收益,20只混合保守型賬戶中有17只取得正收益。
在具體的收益數(shù)據(jù)上,各類賬戶平均收益為：增強(qiáng)債券型、全債型、貨幣型、混合保守型、混合激進(jìn)型、激進(jìn)型、指數(shù)型。增強(qiáng)債券類賬戶、混合保守類賬戶、全債類賬戶以及貨幣基金賬戶平均收益超過(guò)可比的基金指數(shù),但是普遍低于寶寶類產(chǎn)品平均4.5%左右的收益。
從7月份的數(shù)據(jù)來(lái)看,一些賬戶的凈值與上半年的收益率相比有小幅上調(diào),但依然難與大盤的強(qiáng)勁走勢(shì)相比。納入國(guó)金統(tǒng)計(jì)的187個(gè)賬戶7月平均收益率2.30%。其中,7個(gè)賬戶下跌,股票型賬戶為主；最高跌幅為3.07%,該賬戶屬于股票型。偏股類賬戶平均收益率為3.55%,其中,股票型賬戶、股票-指數(shù)型賬戶、混合偏股型賬戶、靈活配置型賬戶的月均收益分別為2.97%、8.52%、3.85%、2.93%。偏債類投連險(xiǎn)取得正收益1.01%。其中,混合偏債型、債券型和貨幣型賬戶的平均收益分別為2.53%、0.62%、0.37%。
長(zhǎng)期投資并善用賬戶轉(zhuǎn)換
是投連險(xiǎn)投資要點(diǎn)
盡管7月份偏股投連險(xiǎn)賬戶短暫回暖,但總體而言,回顧投連險(xiǎn)今年以來(lái)的成績(jī),,并不盡如人意。不過(guò)對(duì)于未來(lái)走勢(shì),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著保監(jiān)會(huì)逐步放開險(xiǎn)資投資的限制,以及大盤指數(shù)高位堅(jiān)挺的利好因素,保險(xiǎn)的投資收益率會(huì)進(jìn)一步向好。
投資連結(jié)保險(xiǎn)即投連險(xiǎn)是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,其保費(fèi)分成投資和保障兩部分,受益主要來(lái)源于投資賬戶的收益,風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。投連險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶,一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶,用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。投連險(xiǎn)同其他投資產(chǎn)品一樣,不保證最低收益率,可能有較好的回報(bào),也可能出現(xiàn)虧本的情況。
因此投連險(xiǎn)并不是一種人人適合的低風(fēng)險(xiǎn)投資,保險(xiǎn)理賠專家建議,投連險(xiǎn)一般適合三類人群購(gòu)買：一是收入穩(wěn)定的單身人群,由于尚未有家庭可根據(jù)自己的時(shí)間調(diào)整繳費(fèi)金額、保障額度和投資額度等；二是父母為孩子投保,這樣投資時(shí)間足夠長(zhǎng),可以用投連險(xiǎn)代替?zhèn)鹘y(tǒng)教育金保險(xiǎn)來(lái)為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。三是工作繁忙而無(wú)暇投資的精英人士,投連險(xiǎn)作為中長(zhǎng)線投資還是較好的選擇。同時(shí),專家指出投資投連險(xiǎn)的關(guān)鍵是堅(jiān)持長(zhǎng)期投資并善用賬戶轉(zhuǎn)換。也就是說(shuō),投資者應(yīng)該主動(dòng)了解不同賬戶的投資方向通過(guò)不同賬戶間轉(zhuǎn)換來(lái)控制投資風(fēng)險(xiǎn)。