一直以來,小微企業(yè)的發(fā)展都受到了各方的關(guān)注,保險業(yè)更是十分重視對其的支持。據(jù)悉,五部門推動信用保證保險,為小額貸款提供資信擔(dān)保。下面是相關(guān)具體情況。
保險為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,企業(yè)憑訂單可獲銀行貸款
什么是信用保證保險？對小微企業(yè)來說,信用保險主要保障其在貿(mào)易活動中由于對方失信導(dǎo)致的風(fēng)險。保證保險可以為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,從而獲取銀行的信用貸款,當(dāng)小微企業(yè)無力償還貸款本金和利息時,由保險公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任,解決銀行對小微企業(yè)不敢貸款的難題。
此前保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰在接受媒體采訪時表示,目前針對不同行業(yè)、不同風(fēng)險類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè),國內(nèi)保險業(yè)已能提供13個大類、幾千款信用保證保險產(chǎn)品和服務(wù)。
“信用保證保險不是一份簡單的保障,它其實是一攬子金融服務(wù)。”太平洋產(chǎn)險信用險部高級經(jīng)理王皓解釋說,保險公司要為投保企業(yè)甄別買家,咨詢內(nèi)控風(fēng)險,幫企業(yè)實現(xiàn)“賒賬”,提高企業(yè)的現(xiàn)金流量,相當(dāng)于全程介入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。
此次《意見》提出要創(chuàng)新保險產(chǎn)品,包括：鼓勵銀保合作,針對小微企業(yè)的還貸方式,提供更靈活的貸款保證保險產(chǎn)品；鼓勵保險公司針對自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等小微企業(yè),細(xì)化企業(yè)在經(jīng)營借貸、貿(mào)易賒銷、預(yù)付賬款、合約履行等方面的風(fēng)險,創(chuàng)新開發(fā)個性化、定制化的信用保證保險產(chǎn)品等。
王皓認(rèn)為,這對目前很多業(yè)界的探索給予了肯定?！氨热鐚p資產(chǎn)企業(yè)提供的信用保險—當(dāng)企業(yè)有知識產(chǎn)權(quán),但是沒有機器、廠房等可抵押物,傳統(tǒng)上銀行是不愿授信的,保險公司基于企業(yè)未來應(yīng)收賬款額度提供信用保證,銀行才愿意放貸。對一些新成立的小企業(yè)來說,只要它有一筆訂單,哪怕對方還沒有付款,我們也可以憑訂單提供信用保障,讓它從銀行獲得貸款?！?br/>首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)庹國柱教授認(rèn)為,《意見》在創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品方面的眼光是超前的。比如“探索開展融資性擔(dān)保機構(gòu)中小企業(yè)擔(dān)保貸款保證保險業(yè)務(wù)”,這本質(zhì)上是對擔(dān)保企業(yè)做再擔(dān)保?！斑@充分表明了相關(guān)部門解決小微企業(yè)融資難、融資貴方面的決心很大?！扁諊f。
鼓勵地方政府建立基金,用于保費補貼和貸款本金損失補貼
此次《意見》明確,發(fā)展信用保證保險要“堅持政府引導(dǎo)、政策支持的原則”,要創(chuàng)新經(jīng)營模式。鼓勵各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況,積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產(chǎn)品為主要載體,“政府+銀行+保險”多方參與、風(fēng)險共擔(dān)的合作經(jīng)營模式。
庹國柱認(rèn)為,如果僅僅是銀行與保險企業(yè)來做這項業(yè)務(wù),按純商業(yè)手段,解決融資難并不難。但小微企業(yè)屬于相對高風(fēng)險群體,費率比較貴,保費是筆不小的支出。
此次《意見》第十一條規(guī)定,鼓勵地方政府建立小微企業(yè)信用保證保險基金,用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補貼。庹國柱認(rèn)為,保險業(yè)務(wù)開辦初期,由于覆蓋面不夠大,費率會比較高,此時如果政府提供保費補貼,就能減輕企業(yè)保費負(fù)擔(dān)。此外保險公司在賠償時一般不會足額支付,政府能夠補貼余下的本金損失,也能提高企業(yè)對保險的認(rèn)同度?！暗葏⒈Ｆ髽I(yè)多起來了,按大數(shù)法則費率自然會慢慢下調(diào)?！?br/>“政府提供一個基金池是非常必要的。比如銀行貸款給企業(yè)后發(fā)生違約風(fēng)險,正常情況下,保險公司要在確認(rèn)責(zé)任后賠款給銀行,如果由政府先行墊付,就不會影響銀行的資金流,提升整個小微金融鏈條的資金使用效率?！蓖躔┱f。
據(jù)了解,目前各地探索信用保證保險的模式中大多出現(xiàn)了地方政府的身影,如在江蘇、寧波等地,主要依靠當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局協(xié)調(diào)地方政府、銀行、保險公司等建立多方風(fēng)險共擔(dān)機制。
太平洋提示：近日,中國保監(jiān)會聯(lián)合四個部門發(fā)布相關(guān)文件,積極推出信用保證保險為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,今后企業(yè)憑訂單可獲銀行貸款。另外,該文件還鼓勵地方政府建立基金,用于保費補貼和貸款本金損失補貼。今后,小微企業(yè)將獲得較好的發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。