魏先生為女兒投保了住院醫(yī)療保險(xiǎn)。不久他女兒因患病住院。當(dāng)他女兒病愈出院向保險(xiǎn)公司索賠時(shí),遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。理由是被保險(xiǎn)人所患細(xì)菌性痢疾,屬于除外責(zé)任條款中列明的法定傳染病。
　　那么我們?cè)鯓觼?lái)看待魏先生與保險(xiǎn)公司的這件事呢?魏先生要求保險(xiǎn)公司賠償,這在保險(xiǎn)上叫做理賠,可是理賠的一個(gè)前提是出險(xiǎn)?！俺鲭U(xiǎn)。是一個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ),指發(fā)生了保險(xiǎn)事故。凡是保險(xiǎn)合同上規(guī)定或約定的賠償或給付的條件出現(xiàn)時(shí),即是出險(xiǎn)。否則,即便有損失也不是我們保險(xiǎn)上所認(rèn)定的出險(xiǎn),只能是我們通常講的事故。因此,魏先生的情況就是事故,而不是出險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是對(duì)未來(lái)不確定性風(fēng)險(xiǎn)的一種規(guī)避辦法,但由于不確定性可能造成各種各樣的損失,所以保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)就明確它要對(duì)什么原因的損失承擔(dān)責(zé)任,即保險(xiǎn)保的是確定性的原因可能釀成的損失。這一點(diǎn)投保人一定要注意,尤其要注意在簽約前了解保險(xiǎn)公司條款的限制規(guī)定。
　　理賠是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身受到傷害時(shí),或保單約定的其他保險(xiǎn)事故出現(xiàn)而需要付保險(xiǎn)金時(shí),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定,履行賠償或給付責(zé)任的行為,是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。如果損失事件不屬于出險(xiǎn),那么也就談不上理賠了。
　　保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶支付的保險(xiǎn)金有兩種方式：賠償和給付。
　　賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng),指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況,在保險(xiǎn)金額的范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行賠償。而人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,因?yàn)槿说纳蜕眢w是不能用金錢來(lái)衡量的,所以,人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命受到威脅或身體遭到傷害,是不能用金錢賠償?shù)昧说摹９试诔鲭U(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司只能在保單約定額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金,即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。