魏先生為女兒投保了住院醫(yī)療保險。不久他女兒因患病住院。當(dāng)他女兒病愈出院向保險公司索賠時,遭到保險公司的拒絕。理由是被保險人所患細(xì)菌性痢疾,屬于除外責(zé)任條款中列明的法定傳染病。
　　那么我們怎樣來看待魏先生與保險公司的這件事呢?魏先生要求保險公司賠償,這在保險上叫做理賠,可是理賠的一個前提是出險?！俺鲭U。是一個保險術(shù)語,指發(fā)生了保險事故。凡是保險合同上規(guī)定或約定的賠償或給付的條件出現(xiàn)時,即是出險。否則,即便有損失也不是我們保險上所認(rèn)定的出險,只能是我們通常講的事故。因此,魏先生的情況就是事故,而不是出險。保險就是對未來不確定性風(fēng)險的一種規(guī)避辦法,但由于不確定性可能造成各種各樣的損失,所以保險公司在訂立保險合同時就明確它要對什么原因的損失承擔(dān)責(zé)任,即保險保的是確定性的原因可能釀成的損失。這一點(diǎn)投保人一定要注意,尤其要注意在簽約前了解保險公司條款的限制規(guī)定。
　　理賠是指在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身受到傷害時,或保單約定的其他保險事故出現(xiàn)而需要付保險金時,保險公司根據(jù)合同規(guī)定,履行賠償或給付責(zé)任的行為,是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責(zé)任的工作。如果損失事件不屬于出險,那么也就談不上理賠了。
　　保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶支付的保險金有兩種方式：賠償和給付。
　　賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng),指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況,在保險金額的范圍內(nèi)對被保險人的損失進(jìn)行賠償。而人身保險是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的,因為人的生命和身體是不能用金錢來衡量的,所以,人身保險出險而使生命受到威脅或身體遭到傷害,是不能用金錢賠償?shù)昧说?。故在出險時,保險公司只能在保單約定額度內(nèi)對被保險人或其受益人給付保險金,即人身保險是以給付的方式支付保險金的。