我國《最高人民法院關(guān)于審理意外保險糾紛案件若干問題的解釋》(征求意見稿)(3 年月發(fā)布)第二條規(guī)定：人身意外保險合同訂立時投保人對意外保險標(biāo)的不具有意外保險利益的,意外保險合同無效；人身意外保險合同訂立時投保人對意外保險標(biāo)的具有意外保險利益但是意外保險事故發(fā)生時不具有意外保險利益的,不因此影響意外保險合同的效力。所以,對于人身意外保險意外保險利益的時效僅僅要求在簽訂合同時具有即可,至于意外保險事故發(fā)生時是否存在,并不影響意外保險金的給付。
例如,丈夫為妻子投保、企業(yè)為職工投保等,如果投保人簽約時對被意外保險人具有意外保險利益,那么意外保險合同生效后即使投保人與被意外保險人的關(guān)系發(fā)生了變化,如夫妻離婚、職工離開原單位等,投保人對被意外保險人沒有了意外保險利益,也不影響意外保險合同的效力,意外保險事故發(fā)生時意外保險人應(yīng)承擔(dān)意外保險金給付責(zé)任。這主要考慮的因素是：首先,人身意外保險合同不是補償性合同,因而不必要求意外保險事故發(fā)生時投保人對意外保險標(biāo)的一定具有意外保險利益。人身意外保險意外保險利益規(guī)定,其目的在于防止道德保險風(fēng)險和賭博行為,如果簽約時作了嚴(yán)格的控制,道德保險風(fēng)險一般較少發(fā)生于意外保險合同有效期內(nèi)；其次,人身意外保險合同的意外保險標(biāo)的是人,且壽險合同多數(shù)具有儲蓄性,被意外保險人受意外保險合同保障的權(quán)利不能因為投保人與被意外保險人意外保險利益的喪失而被剝奪,否則,有違意外保險宗旨,也有失公平。
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