索賠是指被保險(xiǎn)人、受益人因保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后,造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡,或保險(xiǎn)合同的約定情形出現(xiàn)時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,向保險(xiǎn)人請(qǐng)求履行賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。簡而言之,就是被保險(xiǎn)人、受益人向保險(xiǎn)人索取賠償或給付保險(xiǎn)金的過程?！　∷髻r權(quán)是指被保險(xiǎn)人和受益人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,索賠權(quán)的行使是獲得保險(xiǎn)保障的必要前提和重要步驟。而索賠權(quán)的產(chǎn)生則基于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生,并造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或合同約定的被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限等種種情形的出現(xiàn)?！　r(shí)效制度是指某種事實(shí)狀態(tài)持續(xù)一個(gè)法定期間或期限后,將會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)生某種權(quán)利或消滅某種權(quán)利的法律后果的民事法律制度。它有取得時(shí)效和消滅時(shí)效之分。索賠時(shí)效屬于消滅時(shí)效,即法律規(guī)定的權(quán)利人行使權(quán)利受法律保護(hù)的期間,超出期間權(quán)利人若不行使權(quán)利,則視為權(quán)利人放棄權(quán)利,該權(quán)利歸于消滅,不再受法律保護(hù)。這一制度主要是促使權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利,目的在于能夠及時(shí)消除權(quán)利義務(wù)關(guān)系的不穩(wěn)定或不確定狀態(tài),避免糾紛的產(chǎn)生或無限期的持續(xù)。因?yàn)闀r(shí)間越長,所發(fā)生的事件的真象就越難查清,越難調(diào)查取證,越容易產(chǎn)生糾紛或使糾紛越來越復(fù)雜,這既不利于糾紛的解決也不利于權(quán)利的行使與保護(hù)。　　保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效是指被保險(xiǎn)人、受益人有權(quán)向保險(xiǎn)人提出請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的期間,即法律規(guī)定的請(qǐng)求權(quán)存在期限。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定,人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅;人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)應(yīng)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)全部險(xiǎn)種及人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。