人身保險(xiǎn)的可保利益的依據(jù)比較復(fù)雜,并受各國(guó)法律的影響較大,在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中需以相關(guān)的法律作為依據(jù)。 人身保險(xiǎn)的可保利益取決于投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系,一般要區(qū)分以下幾種情況： 1。投保人對(duì)自己的生命或身體具有可保利益。投保人以自己為被保險(xiǎn)人,以本人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,無(wú)疑是具有可保利益的,因?yàn)槊總€(gè)人的生命及身體對(duì)其本人來(lái)說(shuō)都是至關(guān)重要的。 2．投保人對(duì)有親屬血緣關(guān)系的人是否具有可保利益取決于法律規(guī)定。親屬、血緣關(guān)系主要是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女等。這些成員往往處于同一個(gè)家庭,在經(jīng)濟(jì)上、生活上、感情上均有密切聯(lián)系。但這種關(guān)系要確定是否具有可保利益,還需要有法律依據(jù)。如親屬關(guān)系范圍有多大,有些國(guó)家只限于近親屬；又如有些國(guó)家法律規(guī)定,除有親屬關(guān)系外,還需要有經(jīng)濟(jì)上的互助利益。當(dāng)然,對(duì)在同一家庭中共同生活的近親屬,一般認(rèn)為相互之間存在可保利益。 3．投保人對(duì)承擔(dān)法定義務(wù)的人具有可保利益。人身保險(xiǎn)的可保利益所指利害關(guān)系包括贍養(yǎng)、收養(yǎng)等法定義務(wù)關(guān)系。如收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人之間沒(méi)有血緣關(guān)系,但經(jīng)依法成立收養(yǎng)關(guān)系后,當(dāng)事人之間即需盡到法定義務(wù),因此彼此具有可保利益。 4．對(duì)有合同關(guān)系或其他債務(wù)關(guān)系人具有可保利益。債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)有賴于債務(wù)人履行義務(wù),債務(wù)人的生死存亡影響到債權(quán)人的切身利益,因此,債權(quán)人對(duì)債務(wù)人具有可保利益。但債權(quán)人的生死安危與債務(wù)人并無(wú)利害關(guān)系,不影響債務(wù)人債務(wù)的履行,因此債務(wù)人對(duì)債權(quán)人無(wú)可保利益。同時(shí),因債權(quán)而引起的可保利益僅限于其實(shí)際利益,超出債權(quán)部分則無(wú)可保利益。 5．投保人對(duì)其他與之有合法經(jīng)濟(jì)關(guān)系的人具有可保利益。如合伙人對(duì)其他合伙人、公司法人對(duì)其董事與職員、財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)財(cái)產(chǎn)管理人、破產(chǎn)債權(quán)人對(duì)破產(chǎn)管理人存在各種合法的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,因此前者對(duì)后者具有可保利益。 投保人以他人為被保險(xiǎn)人投保人身保險(xiǎn),原則上必須具有可保利益,但各國(guó)法律規(guī)定不同。有些國(guó)家規(guī)定,只要具有可保利益,即可訂立合同；有些國(guó)家規(guī)定,不論是否具有可保利益,只要被保險(xiǎn)人同意即可；也有一些國(guó)家規(guī)定,兩個(gè)條件均須具備,既要求投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有可保利益,又要求得到被保險(xiǎn)人的同意。實(shí)務(wù)中,當(dāng)投保人以他人的生命或身體投保時(shí),各國(guó)對(duì)可保利益的確定有不同的規(guī)定。如英美法系國(guó)家基本上采取“利益主義”原則：即以投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系為判斷依據(jù),如果有,則存在可保利益。而大陸法系的國(guó)家通常采用“同意主義”原則：即無(wú)論投保人與被保險(xiǎn)人之間有無(wú)利益關(guān)系,只要被保險(xiǎn)人同意,則具有可保利益。另外,還有一些國(guó)家采取“利益和同意相結(jié)合”原則：即投保人與被保險(xiǎn)人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系或其他利益關(guān)系,或投保人與被保險(xiǎn)人之間雖沒(méi)有利益關(guān)系,但只要被保險(xiǎn)人同意,也被視為具有可保利益。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定,投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有可保利益。在實(shí)務(wù)操作中,要求投保人與被保險(xiǎn)人之間必須存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,保險(xiǎn)金額須在投保人對(duì)標(biāo)的所具有的可保利益限度內(nèi),當(dāng)投保包含死亡責(zé)任險(xiǎn)種時(shí),往往要征得被保險(xiǎn)人的書(shū)面同意。因此,我國(guó)實(shí)行的是“利益和同意相結(jié)合”的原則。