人身保險的可保利益的依據(jù)比較復(fù)雜,并受各國法律的影響較大,在保險實務(wù)中需以相關(guān)的法律作為依據(jù)。 人身保險的可保利益取決于投保人與被保險人之間的關(guān)系,一般要區(qū)分以下幾種情況： 1。投保人對自己的生命或身體具有可保利益。投保人以自己為被保險人,以本人的生命或身體作為保險標(biāo)的,無疑是具有可保利益的,因為每個人的生命及身體對其本人來說都是至關(guān)重要的。 2．投保人對有親屬血緣關(guān)系的人是否具有可保利益取決于法律規(guī)定。親屬、血緣關(guān)系主要是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女等。這些成員往往處于同一個家庭,在經(jīng)濟(jì)上、生活上、感情上均有密切聯(lián)系。但這種關(guān)系要確定是否具有可保利益,還需要有法律依據(jù)。如親屬關(guān)系范圍有多大,有些國家只限于近親屬；又如有些國家法律規(guī)定,除有親屬關(guān)系外,還需要有經(jīng)濟(jì)上的互助利益。當(dāng)然,對在同一家庭中共同生活的近親屬,一般認(rèn)為相互之間存在可保利益。 3．投保人對承擔(dān)法定義務(wù)的人具有可保利益。人身保險的可保利益所指利害關(guān)系包括贍養(yǎng)、收養(yǎng)等法定義務(wù)關(guān)系。如收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人之間沒有血緣關(guān)系,但經(jīng)依法成立收養(yǎng)關(guān)系后,當(dāng)事人之間即需盡到法定義務(wù),因此彼此具有可保利益。 4．對有合同關(guān)系或其他債務(wù)關(guān)系人具有可保利益。債權(quán)人利益的實現(xiàn)有賴于債務(wù)人履行義務(wù),債務(wù)人的生死存亡影響到債權(quán)人的切身利益,因此,債權(quán)人對債務(wù)人具有可保利益。但債權(quán)人的生死安危與債務(wù)人并無利害關(guān)系,不影響債務(wù)人債務(wù)的履行,因此債務(wù)人對債權(quán)人無可保利益。同時,因債權(quán)而引起的可保利益僅限于其實際利益,超出債權(quán)部分則無可保利益。 5．投保人對其他與之有合法經(jīng)濟(jì)關(guān)系的人具有可保利益。如合伙人對其他合伙人、公司法人對其董事與職員、財產(chǎn)所有人對財產(chǎn)管理人、破產(chǎn)債權(quán)人對破產(chǎn)管理人存在各種合法的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,因此前者對后者具有可保利益。 投保人以他人為被保險人投保人身保險,原則上必須具有可保利益,但各國法律規(guī)定不同。有些國家規(guī)定,只要具有可保利益,即可訂立合同；有些國家規(guī)定,不論是否具有可保利益,只要被保險人同意即可；也有一些國家規(guī)定,兩個條件均須具備,既要求投保人對被保險人具有可保利益,又要求得到被保險人的同意。實務(wù)中,當(dāng)投保人以他人的生命或身體投保時,各國對可保利益的確定有不同的規(guī)定。如英美法系國家基本上采取“利益主義”原則：即以投保人與被保險人之間是否存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系為判斷依據(jù),如果有,則存在可保利益。而大陸法系的國家通常采用“同意主義”原則：即無論投保人與被保險人之間有無利益關(guān)系,只要被保險人同意,則具有可保利益。另外,還有一些國家采取“利益和同意相結(jié)合”原則：即投保人與被保險人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系或其他利益關(guān)系,或投保人與被保險人之間雖沒有利益關(guān)系,但只要被保險人同意,也被視為具有可保利益。我國《保險法》第53條規(guī)定,投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外,被保險人同意投保人為其訂立保險合同,視為投保人對被保險人具有可保利益。在實務(wù)操作中,要求投保人與被保險人之間必須存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,保險金額須在投保人對標(biāo)的所具有的可保利益限度內(nèi),當(dāng)投保包含死亡責(zé)任險種時,往往要征得被保險人的書面同意。因此,我國實行的是“利益和同意相結(jié)合”的原則。