電銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的步驟究竟是怎樣的呢？保單合同成立和保單生效，你把它當(dāng)同一回兒事了嗎？保單合同成立之后，是否就標(biāo)志保單生效了呢？

　　一家外資公司表示，電銷(xiāo)流程是在確認(rèn)客戶(hù)投保申請(qǐng)后，保單先由運(yùn)營(yíng)部門(mén)審核，審核通過(guò)了再發(fā)出合同，進(jìn)行劃扣保費(fèi)并讓消費(fèi)者簽署合同回執(zhí)。審核通過(guò)并且劃款成功才算合同成立，這兩個(gè)條件缺一不可。該外資公司負(fù)責(zé)人表示。不過(guò)，該公司在投保人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司同意承保時(shí)，保險(xiǎn)合同已經(jīng)算成立。而合同生效日期在保險(xiǎn)單上已載明。

　　而另外一家大型壽險(xiǎn)公司則表示，基本流程大致一致，不過(guò)合同是在客戶(hù)首期保費(fèi)成功繳交后的次日零時(shí)生效。

　　保單的合同成立和保單生效其實(shí)是兩個(gè)概念。律師表示，合同成立并不意味著合同生效，尤其是保險(xiǎn)行業(yè)存在猶豫期等特殊情況。就上述案例來(lái)看，如果合同已經(jīng)生效，保險(xiǎn)公司屬于違約；而在合同沒(méi)有生效的時(shí)候，如果保險(xiǎn)公司推出保單時(shí)沒(méi)有核實(shí)清楚就劃款簽字，后來(lái)再核保認(rèn)為不符合條件而不予承保，就屬于單方面合同不成立的締約過(guò)失責(zé)任，而非合同的違約責(zé)任。此外，周先生如果不符合承保條件，可能在其他的保險(xiǎn)公司也很難購(gòu)買(mǎi)到同類(lèi)的產(chǎn)品。