分紅險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期理財(cái)方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險(xiǎn)公司相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，可以為投保人帶來(lái)較為可觀的預(yù)期收益。購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長(zhǎng)期理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣。尤其是對(duì)于目前沒(méi)有足夠儲(chǔ)蓄或未養(yǎng)成良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人。

眾所周知，社保作為我們的基礎(chǔ)保障，依然是處于“保而不包”的狀態(tài)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)中自費(fèi)項(xiàng)目、部分門(mén)診費(fèi)用、誤工損失等社會(huì)保險(xiǎn)都不予報(bào)銷(xiāo)，那么，這時(shí)候選購(gòu)一份分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)為家庭支柱成員投保，附加重大疾病保險(xiǎn)和費(fèi)用補(bǔ)償型的住院醫(yī)療等附加形保險(xiǎn)產(chǎn)品，在充分享受分紅型保險(xiǎn)帶來(lái)的穩(wěn)健收益的同時(shí)，也為家庭成員提供系列保障，克服單一投保分紅險(xiǎn)保障不足的問(wèn)題。

分紅險(xiǎn)一般適合個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況良好、長(zhǎng)期收入穩(wěn)定并且想為未來(lái)較遠(yuǎn)的某一時(shí)間點(diǎn)提前做準(zhǔn)備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長(zhǎng)的投保人。保險(xiǎn)解決的是一生的事情，分紅保險(xiǎn)并非為了賺錢(qián)，其目的是為了抵御未來(lái)的通貨膨脹。

作為國(guó)內(nèi)人身險(xiǎn)最主要的險(xiǎn)種改革之一，10月起開(kāi)始實(shí)施的分紅險(xiǎn)費(fèi)率改革新政，分紅險(xiǎn)保障水平、分紅水平則有望進(jìn)一步提升。在迎來(lái)投保利好的同時(shí)，保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒：購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)，除根據(jù)自身需求進(jìn)行理性選擇之外，還應(yīng)牢記以下四大原則。

第一：不要過(guò)分看重短期收益。投保人應(yīng)選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過(guò)重，一些只還本付息的短期分紅險(xiǎn)產(chǎn)品只有儲(chǔ)蓄功能，并不適合人們的災(zāi)害保障需求。

第二：老年人不太適宜購(gòu)買(mǎi)。大多數(shù)分紅險(xiǎn)對(duì)投保人沒(méi)有限制，但對(duì)保險(xiǎn)受益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為受益人。而一般情況下，老人抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，更需要保障，老人買(mǎi)保險(xiǎn)而讓子女受益，不符合一般家庭理財(cái)?shù)男枰?。從投保原則上來(lái)說(shuō)，家庭保險(xiǎn)首先要保的是主要收入創(chuàng)造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。

第三：認(rèn)清保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)能力再購(gòu)買(mǎi)。從收益回報(bào)上來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)的回報(bào)高不高，最重要的因素是保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，以及其在財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等方面的實(shí)力，因此在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要充分關(guān)注這些因素。

第四：不要輕易退保。一些投保人因分紅不滿(mǎn)意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實(shí)，分紅險(xiǎn)都有保險(xiǎn)公司給付的基本利息，雖然看有些年份收益不高，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

分紅保險(xiǎn)的紅利實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司的盈余，其回報(bào)的多少就完全取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和理財(cái)能力。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不一樣，保單持有人所能得到的紅利也會(huì)不一樣。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好的年份，保單持有人會(huì)分到較多的紅利；如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不佳，保單持有人能分到的紅利就會(huì)比較少，甚至沒(méi)有。因此選擇分紅險(xiǎn)，一定要選擇經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良、投資能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品，慎擇經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定且分紅能力相對(duì)較弱的保險(xiǎn)公司。