出險后能否及時、順利獲得理賠是投保人最為關(guān)心的話題?！跋鄬τ谏瘫?，社保在理賠的時效性要差一些。”究其原因，這是體制問題?！笆紫仁抢碣r程序比較煩瑣，其次要逐級審批。需要保障的人群龐大，手續(xù)比較也可以理解，國家也正在著力解決這一問題?！?/p>

針對社保時效性上的缺位，商保的某些險種恰好彌補(bǔ)了這一不足。附加提前給付重大疾病保險B款，可以提前給付，滿足投保者應(yīng)急之需，還可以在一定歲數(shù)時作為養(yǎng)老金領(lǐng)取，提高在社保中的養(yǎng)老險基礎(chǔ)上的生活質(zhì)量。

“投保人只要證明材料沒有紕漏，我們會以最快的速度將賠償金送到投保人手中?！?國內(nèi)外眾多大型企業(yè)都辦理了團(tuán)體保險業(yè)務(wù)，投保者發(fā)生事故在經(jīng)政府相關(guān)部門鑒定獲得社保的賠付后，保險公司無需重新調(diào)查就可以給付賠償金，這無疑大大提高了理賠的效率，提高了保障質(zhì)量。

案例：

投保人劉某，于2008年12月在某保險公司為自己購買了一份保額為25萬元的人壽附加醫(yī)療險, 2009年5月9日在北京協(xié)和醫(yī)院確診為慢性腎功能不全（腎衰竭期）。

筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)歷和閱歷，與大家一起分享這個真實(shí)的理賠案例。

一、核實(shí)保單地址

經(jīng)核實(shí)保單地址北京市順義區(qū)古城村前街的旺興廣告部，是一間小出租屋，面積約為30多平方米，隔成一房一廳，室內(nèi)設(shè)施簡單，每月租金約1000元，平時主要是被保險人的哥哥和嫂子居住。

二、調(diào)查所有可能的知情人

走訪被保險人的老家湖南某縣某村,獲得了一些間接線索,如當(dāng)?shù)卮逯岬?007年底，被保險人的母親經(jīng)村支書同意砍掉門前的一棵大樹,理由是這棵樹的風(fēng)水不好,讓他們家二兒子生病等等原因。

三、案件的突破點(diǎn)

理賠人員總結(jié)前期調(diào)查工作發(fā)現(xiàn)一些奇怪的現(xiàn)象：

被保險人對于理賠人員的走訪一般能持配合態(tài)度,雖然對一些關(guān)鍵問題總是持回避態(tài)度；理賠人員兩次前往北京市順義區(qū)古城村前街的旺興廣告部，均未見到被保險人；與被保險人的兩次見面均是通過他哥哥的安排,而且都是在通知他哥哥后的1-2天。

通過查詢被保險人哥哥的通話記錄，鎖定一個可疑手機(jī)號碼，對此手機(jī)號碼進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)被保險人使用的手機(jī)號碼的歸屬地為天津市。于是理賠人員開始對天津地區(qū)的醫(yī)院展開檢索，并且在天津市第一人民醫(yī)院發(fā)現(xiàn)被保險人的診斷記錄。

通過以上案例我們不難發(fā)現(xiàn)，理賠工作方方面面，其中最關(guān)鍵的是把握細(xì)節(jié)，與客戶的訪談、協(xié)談更是如此。

為什么與被保險人或者其家屬的見面地點(diǎn)要盡量安排在被保險人的家里呢？因?yàn)樵诳蛻舻募依锬隳軌蛏钊氲赜^察到許多的細(xì)節(jié)，比如你可以借上洗手間的機(jī)會到處觀察周邊的一切，說不定被保險人家的桌子底下正好壓著一張某醫(yī)院醫(yī)生的一張名片，或者能看見某醫(yī)院裝藥用的塑料袋等等，這些都是很好的線索。

當(dāng)然，在與被保險人或者其家屬訪談之前，需要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備。第一，要設(shè)想好問話的方式方法，不同的問話方式效果肯定是不一樣的。如果與公安刑偵打過交道你就會明白這一切，比如偵查人員抓到一個涉嫌盜竊的犯罪嫌疑人，刑警會問犯罪嫌疑人你昨天晚上去哪了，知道我們?yōu)槭裁凑夷銌岬鹊?；偵查人員絕對不會問某某家的東西是不是你偷的；第二，要找不同的證人做訪談，而且問話一定要問得越細(xì)越好，不能為了做訪談而去做訪談，如果你只問幾個問題，而那幾個問題剛好是被保險人家屬提前就準(zhǔn)備好的，那樣訪談就失去了意義；對于那些涉嫌騙保的客戶，問題問得越多，不同的證人之間的回答肯定會有互相矛盾的地方，然后可以從中發(fā)現(xiàn)一些線索；第三，整個的訪談過程，理賠人員一定要掌握談話的主動權(quán)，如果掌握不了談話的主動權(quán)，那么訪談很可能會失敗。

把握細(xì)節(jié)決定著理賠工作是否符合公司及行業(yè)要求，他可以還原理賠案件事實(shí)，可以有效維護(hù)客戶利益，同時為公司減少不必要的經(jīng)濟(jì)和榮譽(yù)損失，維護(hù)公司的合法權(quán)益。

選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險公司及專業(yè)代理人。購買時客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時效與結(jié)果是否盡如人意，很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務(wù)的專業(yè)程度。