基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以給群眾提供醫(yī)療保障，讓群眾的就診費(fèi)可以得到報(bào)銷(xiāo)。很多人選擇了基本醫(yī)療保險(xiǎn)后還會(huì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有什么樣的作用？什么時(shí)候買(mǎi)最合適？

眾所周知，一些不在社保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的高額自費(fèi)項(xiàng)目，讓看病的老百姓吃不消。入院有“門(mén)檻”不同級(jí)別的醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)也不同，起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費(fèi)用要個(gè)人支付，高于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報(bào)銷(xiāo)。

目前，雖然社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但社會(huì)醫(yī)療保障采取“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。單看社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)論是報(bào)銷(xiāo)比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，這就需要個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)加以補(bǔ)充。

　　據(jù)衛(wèi)生部公布的《2008年我國(guó)衛(wèi)生改革及發(fā)展情況》顯示，去年住院病人人均醫(yī)療費(fèi)用為5446.5元(不包含每日住院津貼)。與以往相比，這部分費(fèi)用已明顯增長(zhǎng)，且很大一部分屬自付費(fèi)用。因此，有關(guān)醫(yī)療專(zhuān)家指出，面對(duì)國(guó)內(nèi)“低水平、廣覆蓋”的基本醫(yī)?，F(xiàn)狀，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用得以充分發(fā)揮。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，雖然很大一部分人已有基本醫(yī)保，但這部分保險(xiǎn)在賠付方面卻有一定局限性。據(jù)了解，基本醫(yī)保在支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，設(shè)定有起付標(biāo)準(zhǔn)和封頂線，只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、封頂線以下且符合報(bào)銷(xiāo)范圍的費(fèi)用進(jìn)行按比例支付;其次，基本醫(yī)保對(duì)報(bào)銷(xiāo)范圍也做出限制，某些藥品以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)都不在基本醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。若想獲得更全面的醫(yī)療保障，需選擇合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　“選擇保險(xiǎn)公司的住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足?！北ｋU(xiǎn)理財(cái)師介紹，

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在對(duì)有醫(yī)保和沒(méi)有醫(yī)保的客戶設(shè)計(jì)保障時(shí)各有側(cè)重，可依據(jù)是否擁有醫(yī)保、公費(fèi)醫(yī)療等來(lái)選擇保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　“醫(yī)療保障、住院費(fèi)用其實(shí)只是住院的直接經(jīng)濟(jì)損失，很多人往往會(huì)忽略住院期間的其他間接經(jīng)濟(jì)損失?！贬t(yī)學(xué)專(zhuān)家表示，實(shí)際上，如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)用等與醫(yī)療費(fèi)一樣會(huì)為人們帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用，能減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用在于賠付醫(yī)療費(fèi)用的同時(shí)，也可在津貼等保障方面發(fā)揮作用。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以補(bǔ)充基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足，讓群眾可以享受更好的醫(yī)療保障。重大疾病險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)越好，最適合購(gòu)買(mǎi)的年齡應(yīng)該在三十到四十周歲之間。