不管哪一類保險，對于我們來說都是為了保障我們的利益的，所以我們在購買保險的時候首先綜合關(guān)注的就是保障，業(yè)內(nèi)人士表示，投保時，應(yīng)根據(jù)自身情況和購買能力來選擇

每一個人在購買東西的時候必然是根據(jù)自己的需求來購買的，保險也不例外。近日，省城市民陳先生反映，除單位上有社會醫(yī)保外，他和愛人還購買了保險公司的醫(yī)療保險。責(zé)任期內(nèi)，他的愛人因甲狀腺腺瘤在山醫(yī)大一院做手術(shù)花了1。1萬元，單位報銷了7000多元，保險公司只報銷1000多元。

對于以上的這種情況，我們都感到非常的疑惑，對此，陳先生也頗感疑惑，難道是社保與醫(yī)保沖突了嗎？如果是這樣的話，有了社保是否還需要再購買商業(yè)醫(yī)保呢？

商業(yè)保險賠付的三種類型

據(jù)了解，目前，雖然市場上的商業(yè)醫(yī)保產(chǎn)品有很多，但其賠付的方式有以下三種：

一、費(fèi)用報銷型。即根據(jù)被保險人支出醫(yī)療費(fèi)用后，憑其原始收據(jù)向保險公司索賠，在最高保險限額內(nèi)實(shí)報實(shí)銷。但為避免多重索賠、出現(xiàn)索賠金額超過實(shí)際費(fèi)用的情況，如果社保已經(jīng)報銷，保險公司就只能按照補(bǔ)償原則，補(bǔ)足所耗費(fèi)用的差額。陳先生購買的就是這種保險。

二、定病種定額賠償型。這種保險與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時也無須提供發(fā)票，只要確診患有屬于合同約定的疾病時，保險公司都將按照合同對投保人進(jìn)行賠付。

三、住院津貼型。這是針對投保人的住院治療進(jìn)行的一定補(bǔ)貼。

選擇哪種要看情況而定

有了社會醫(yī)保并不意味著就不需要商業(yè)醫(yī)保。山西國壽健康保險的洛經(jīng)理表示，對一些多發(fā)病、常見病來說，社會醫(yī)保就非常有效，但對慢性病及重大疾病，由于目前我省提供的社會醫(yī)保最高只有3萬多元，一旦超出，還是會造成很大的個人負(fù)擔(dān)。此外，社會醫(yī)保有藥品、診療和服務(wù)設(shè)施三個目錄，對于一些重大疾病不斷推出的新藥、新材料來說，醫(yī)保涉及的更新相對滯后。

因此，洛經(jīng)理建議，投保人應(yīng)根據(jù)自身情況和購買能力來選擇保險。

一、若已參加社會醫(yī)保，則應(yīng)選擇后兩種類型。這樣，平日的小病小痛，社會醫(yī)保就可解決。若是不幸患了大病或者需要住院治療，保險公司還可以補(bǔ)充醫(yī)保不予報銷的部分，同時還可彌補(bǔ)病人的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等，既減輕了投保人的負(fù)擔(dān)，也避免出現(xiàn)像陳先生那種交叉重復(fù)的情況。

二、參加社會保險的投保人已經(jīng)知道該怎么選擇了，那么對于沒有參加社會保險的人應(yīng)該怎么選擇呢？對于沒有參加社會醫(yī)保的投保人，比較適合費(fèi)用報銷型，以得到基本保障。當(dāng)然，如果條件允許的話，也可以購買定病種定額賠償型和住院津貼型進(jìn)行組合，以達(dá)到最佳的保障效果。