要點一：了解嚴(yán)重疾病保險的性質(zhì)，現(xiàn)行的保險可以從嚴(yán)重疾病保險的性質(zhì)上分為三大類：主要保險：可以單獨購買，一般保期較長，價格適中，保險費低。對重癥疾病的保護(hù)，是主要的重大疾病保險。附加險：價格便宜，大病保障充分，但保險期限較短，不可單獨購買，續(xù)保時要面臨再次核保。因此客戶的最大風(fēng)險是真正風(fēng)險來臨時，可能無法擁有保險。組合險：由若干個險種捆綁銷售，價格較貴，一般都包括大病、意外、壽險等綜合保障，大病保障相對不足。

　　如果你沒有任何保險，建議你買綜合保險；如果你第一次買大病保險，建議你買大病保險；如果你已經(jīng)有一些大病保險，如果你想提高保護(hù)水平。我們建議你購買額外的保險。

　　要點二：了解重病保險的覆蓋范圍。目前，一般保險公司對于重病保險并不限制被保險人的性別，只要年齡符合規(guī)定就可以參加，但男女的繳費額是有區(qū)別的，而且男性高于女性。

　　隨著保險業(yè)競爭的日益加劇，很多保險公司開發(fā)出專門針對男性、女性、少兒的大病險，這類保險針對特定人群加強了保障，人們可根據(jù)情況追加此類保險。值得注意的是，切不可只單買此種保險，畢竟大病的發(fā)生是不分男女老幼的，因此，人們在購買上類保險時，最好還是先購買一些基本的大病保險。

　　要點三：了解大病險有哪些保險責(zé)任，人們最常見的大病大概有10類左右，所以只要大病保險承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù)，那么此保險的大病保障就可以說是比較充分了?，F(xiàn)在的大病險所保病種越來越多，很多病是概率極低的疾病，對客戶來講幾乎沒有意義，想對而言，客戶可以重點關(guān)注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進(jìn)行性疾病(如老年癡呆癥、帕金森綜合癥)的保障水平。

　　另外，嚴(yán)格意義上大病保險的大病賠付是其主要責(zé)任，但越來越多的大病保險中增加了一些如高殘、身故、還本之類的壽險保障，其中還本保險對被保險人來講意義更大一些。還本型保險現(xiàn)金價值普遍較高，在發(fā)生合同規(guī)定之外的疾病時，客戶可通過退保獲得治療基金。

　　要點四：了解大病險如何確定保額，大病保額的確定是根據(jù)需要來定，因此，任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見的重大疾病醫(yī)療費用水平，大致估算出一個疾病財務(wù)總需求(如10萬～15萬元)，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲蓄、公費醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等)，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險來補充的額度。

　　有些大病保險是按基本保險金額的一定倍數(shù)(如2～3倍)給付即您需要10萬元的保障，只需購買5萬元的保額就夠了。多倍賠付的大病保險其保障功能是很強的。

　　由于醫(yī)療費用不斷水漲船高，再過5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時身體狀況相對會差些，年齡增加對應(yīng)的保費也會上升。因此保險專家建議大病保險要優(yōu)先考慮，同時盡可能滿足。

　　如果是為孩子或年輕人購買大病險，則還應(yīng)考慮到如通貨膨脹等問題，因此，選擇保額遞增的大病險則是上策。

　　要點五：了解大病險責(zé)任期限有多長，對于任何人，在投保大病險時都應(yīng)注意時間段的選擇。在人們的潛意識中，年輕人都是健康的，大病似乎只屬于中老年人。其實，現(xiàn)如今，已趨于年輕化。因此，大病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨任何人一生的保障，是每個人生命中必須計算的成本。大病保險的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的，所以，建議人們購買大病險至少保到70歲。

　　要點六：了解什么樣的保險費率是具有成本效益的，任何種類的保險，沒有其他商品，其費率是精算專家根據(jù)保險責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險費率要受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)督，所以有保險產(chǎn)品沒有價格競爭。保險的價格與保險金額成正比。如果我們選擇較便宜的保險產(chǎn)品，責(zé)任范圍和支付條件必將受到限制。