要點(diǎn)一：了解嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的性質(zhì)，現(xiàn)行的保險(xiǎn)可以從嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的性質(zhì)上分為三大類(lèi)：主要保險(xiǎn)：可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，一般保期較長(zhǎng)，價(jià)格適中，保險(xiǎn)費(fèi)低。對(duì)重癥疾病的保護(hù)，是主要的重大疾病保險(xiǎn)。附加險(xiǎn)：價(jià)格便宜，大病保障充分，但保險(xiǎn)期限較短，不可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，續(xù)保時(shí)要面臨再次核保。因此客戶(hù)的最大風(fēng)險(xiǎn)是真正風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，可能無(wú)法擁有保險(xiǎn)。組合險(xiǎn)：由若干個(gè)險(xiǎn)種捆綁銷(xiāo)售，價(jià)格較貴，一般都包括大病、意外、壽險(xiǎn)等綜合保障，大病保障相對(duì)不足。

　　如果你沒(méi)有任何保險(xiǎn)，建議你買(mǎi)綜合保險(xiǎn)；如果你第一次買(mǎi)大病保險(xiǎn)，建議你買(mǎi)大病保險(xiǎn)；如果你已經(jīng)有一些大病保險(xiǎn)，如果你想提高保護(hù)水平。我們建議你購(gòu)買(mǎi)額外的保險(xiǎn)。

　　要點(diǎn)二：了解重病保險(xiǎn)的覆蓋范圍。目前，一般保險(xiǎn)公司對(duì)于重病保險(xiǎn)并不限制被保險(xiǎn)人的性別，只要年齡符合規(guī)定就可以參加，但男女的繳費(fèi)額是有區(qū)別的，而且男性高于女性。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，很多保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)出專(zhuān)門(mén)針對(duì)男性、女性、少兒的大病險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)針對(duì)特定人群加強(qiáng)了保障，人們可根據(jù)情況追加此類(lèi)保險(xiǎn)。值得注意的是，切不可只單買(mǎi)此種保險(xiǎn)，畢竟大病的發(fā)生是不分男女老幼的，因此，人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)上類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)，最好還是先購(gòu)買(mǎi)一些基本的大病保險(xiǎn)。

　　要點(diǎn)三：了解大病險(xiǎn)有哪些保險(xiǎn)責(zé)任，人們最常見(jiàn)的大病大概有10類(lèi)左右，所以只要大病保險(xiǎn)承保了如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等重大疾病和手術(shù)，那么此保險(xiǎn)的大病保障就可以說(shuō)是比較充分了?，F(xiàn)在的大病險(xiǎn)所保病種越來(lái)越多，很多病是概率極低的疾病，對(duì)客戶(hù)來(lái)講幾乎沒(méi)有意義，想對(duì)而言，客戶(hù)可以重點(diǎn)關(guān)注一下終末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的進(jìn)行性疾病(如老年癡呆癥、帕金森綜合癥)的保障水平。

　　另外，嚴(yán)格意義上大病保險(xiǎn)的大病賠付是其主要責(zé)任，但越來(lái)越多的大病保險(xiǎn)中增加了一些如高殘、身故、還本之類(lèi)的壽險(xiǎn)保障，其中還本保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)講意義更大一些。還本型保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值普遍較高，在發(fā)生合同規(guī)定之外的疾病時(shí)，客戶(hù)可通過(guò)退保獲得治療基金。

　　要點(diǎn)四：了解大病險(xiǎn)如何確定保額，大病保額的確定是根據(jù)需要來(lái)定，因此，任何人可根據(jù)當(dāng)前較常見(jiàn)的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平，大致估算出一個(gè)疾病財(cái)務(wù)總需求(如10萬(wàn)～15萬(wàn)元)，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲(chǔ)蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等)，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充的額度。

　　有些大病保險(xiǎn)是按基本保險(xiǎn)金額的一定倍數(shù)(如2～3倍)給付即您需要10萬(wàn)元的保障，只需購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元的保額就夠了。多倍賠付的大病保險(xiǎn)其保障功能是很強(qiáng)的。

　　由于醫(yī)療費(fèi)用不斷水漲船高，再過(guò)5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時(shí)身體狀況相對(duì)會(huì)差些，年齡增加對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。因此保險(xiǎn)專(zhuān)家建議大病保險(xiǎn)要優(yōu)先考慮，同時(shí)盡可能滿(mǎn)足。

　　如果是為孩子或年輕人購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)，則還應(yīng)考慮到如通貨膨脹等問(wèn)題，因此，選擇保額遞增的大病險(xiǎn)則是上策。

　　要點(diǎn)五：了解大病險(xiǎn)責(zé)任期限有多長(zhǎng)，對(duì)于任何人，在投保大病險(xiǎn)時(shí)都應(yīng)注意時(shí)間段的選擇。在人們的潛意識(shí)中，年輕人都是健康的，大病似乎只屬于中老年人。其實(shí)，現(xiàn)如今，已趨于年輕化。因此，大病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨任何人一生的保障，是每個(gè)人生命中必須計(jì)算的成本。大病保險(xiǎn)的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的，所以，建議人們購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)至少保到70歲。

　　要點(diǎn)六：了解什么樣的保險(xiǎn)費(fèi)率是具有成本效益的，任何種類(lèi)的保險(xiǎn)，沒(méi)有其他商品，其費(fèi)率是精算專(zhuān)家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險(xiǎn)費(fèi)率要受到監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)督，所以有保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)的價(jià)格與保險(xiǎn)金額成正比。如果我們選擇較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，責(zé)任范圍和支付條件必將受到限制。