案例簡介：1998年8月27日，張先生作為保險(xiǎn)人，為自己投保了30000元的人壽保險(xiǎn)，20年內(nèi)年保費(fèi)超過1500元。到2001年8月，張先生已經(jīng)按時(shí)向保險(xiǎn)公司支付了四的保險(xiǎn)費(fèi)。按合同約定，第五期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日為2002年8月27日，但張先生沒有如期向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)費(fèi)導(dǎo)致該保險(xiǎn)合同失效。直到2004年4月張先生才向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)對(duì)原保險(xiǎn)合同恢復(fù)效力，按照復(fù)效規(guī)定，保險(xiǎn)公司要求張先生告知其健康情況，張先生告知于2003年10月13日———2003年12月29日在某醫(yī)院住院治療，提供的病歷出院小結(jié)記錄：因雙側(cè)鞏膜黃染，全身乏力半月余入院，B超提示：膽總管下端占位性病變，穿刺活檢病理報(bào)告示：膽總管管狀腺癌，行抗腫瘤藥物(化療)、支持等治療，出院后繼續(xù)定期化療。根據(jù)張先生的健康情況，保險(xiǎn)公司做出拒絕復(fù)效，退還保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的決定。

　　本案中，張先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同經(jīng)歷了無效、復(fù)原申請(qǐng)、拒絕復(fù)原、終止保險(xiǎn)合同的過程。在這個(gè)過程中，我們需要了解被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司的權(quán)利和義務(wù)。

　　首先，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司在公平自愿原則下簽訂保險(xiǎn)合同。投保人可選擇一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)（即掛鉤）或分期付款。對(duì)于絕大多數(shù)投保人來說，投保人可以選擇分期繳納保費(fèi)。如年交、半年交、季交、甚至是月交，相對(duì)于躉交保費(fèi)更容易接受。從投保人繳納首期保費(fèi)的次日起保險(xiǎn)合同開始生效，但無論是采取哪種分期交費(fèi)方式，要保證保險(xiǎn)合同的持久有效，惟一的前提是必須保證按時(shí)繳納每期保險(xiǎn)費(fèi)。但選擇分期交費(fèi)方式投保人容易遺忘交費(fèi)日期，或者到了交費(fèi)日期投保人因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難或其他原因不能及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同是否就失效了呢?投保人大可不必對(duì)此擔(dān)憂，《保險(xiǎn)法》第五十八條以及保險(xiǎn)條款中對(duì)交費(fèi)時(shí)間均做了明確的規(guī)定：合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有規(guī)定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。也就是說投保人在到了規(guī)定的交費(fèi)日后還有六十日的寬限期可以繳納保險(xiǎn)費(fèi)，只要在寬限期內(nèi)交足保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同將繼續(xù)有效，如果在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。只有在投保人超過了寬限期仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同才中止效力?！?/p>

保險(xiǎn)合同無效后，被保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)中止。為了恢復(fù)合同的原始有效性，被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)合同法律效力的過程。經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核，被保險(xiǎn)人只有符合可保的條件，并且愿意補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息的情況下，才能使原保險(xiǎn)合同的法律效力得到恢復(fù)。這與在寬限期內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)是不同的，寬限期內(nèi)保險(xiǎn)公司不用審核被保險(xiǎn)人健康情況，而在保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)保險(xiǎn)公司需要對(duì)被保險(xiǎn)人的健康情況進(jìn)行重新審核。復(fù)效的可保條件就是被保險(xiǎn)人的健康狀況仍然在保險(xiǎn)公司可以保障的范圍內(nèi)。失效期間被保險(xiǎn)人的健康情況可能有所改變，復(fù)效時(shí)保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人填寫復(fù)效申請(qǐng)書，如同新契約投保一樣，復(fù)效申請(qǐng)書上被保險(xiǎn)人的健康情況也必須如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，并且需要投保人和被保險(xiǎn)人親筆簽名。