在當前金融危機形勢尚不明朗的情況下，投資股票、基金、房地產(chǎn)等存在許多未知的風險。銀行存款預期年利率可能繼續(xù)下降，存在資產(chǎn)貶值的風險。專業(yè)理財師建議，目前穩(wěn)健型理財保險其實是一個不錯的選擇。隨著人生的不同階段的需求及收入的增長，用于保障的費用最好不少于家庭收入的10％。

隨著保險產(chǎn)品的成熟，具有保險擔保和投資理財功能的分紅保險已經(jīng)成為一種優(yōu)秀的理財工具。股利保險與資本市場的聯(lián)系較少，具有明確的歷史預期年收益率，并吸引具有穩(wěn)定偏好的客戶。就繳費期限而論，短繳期限的產(chǎn)品，減少了客戶對未來持續(xù)繳費能力可能下降的擔憂和顧慮，讓財富在積累速度最快的青壯年時期進入投資狀態(tài)，讓自己的保費更快增值；長繳期限的產(chǎn)品，則適合于目前經(jīng)濟基礎相對較薄弱的人群，通過延長繳費期限或月繳方式而降低每次繳納保費的水平，但同樣擁有高額的保障。值得一提的是，分紅產(chǎn)品可附加的額外重疾險和身故保障，亦滿足了消費者對于保障型產(chǎn)品的需求。

據(jù)了解，目前市場上主要的股利保險類型有老年人股利保險、子女教育儲蓄股利保險、夫妻共同購買的股利保險和老年人養(yǎng)老金股利保險。例如，最近推出的保險及不同返享兩款分紅產(chǎn)品，產(chǎn)品瞄準兒童教育儲蓄和白領精英補充養(yǎng)老，最大特點是保證資金，歷史預期年化收益明確，規(guī)避風險。簡單來說，即期滿全額退還已繳標準保費，生存金返還和滿期金的給付以保單的首年標準保費為計算標準，不受因理賠而導致的附加重疾險責任中止影響?？蛻舯紊У?年期滿，立即開始每年返還保額2.5％。此外，保單持有10年以上客戶無論退保、身故或合同期滿，在分別領取現(xiàn)金價值、身故保障和滿期生存保險金后，還可一次性領取特別紅利。此外，這兩款分紅產(chǎn)品可附加重疾等健康險，亦滿足了消費者對于保障型產(chǎn)品的需求。