隨著宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的穩(wěn)定和通貨膨脹的加劇，許多投資者瞄準(zhǔn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品除了提供基本的保護(hù)，還有抗通貨膨脹的功能，許多投資者不知道如何選擇，以下專家將教你如何正確投資保險(xiǎn)。

問題：投資者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該考慮哪些因素？

專家一：在選擇股利保險(xiǎn)時(shí)，投資者必須意識到年度股利是一個(gè)不確定因素，保險(xiǎn)公司不會(huì)承諾預(yù)期的年度收益。對于投資紅利保險(xiǎn)，我們需要仔細(xì)核對歷史報(bào)告卡，看看過去的年度紅利是否大于同期的通貨膨脹率和預(yù)期年利率。而保障類分紅險(xiǎn)則需重點(diǎn)關(guān)注人身保障、額外保障和實(shí)際返還。

購買萬能險(xiǎn)，投資者首先要知道無論是2.5%的保底預(yù)期年化利率，還是每月公布的結(jié)算預(yù)期年化利率，都是基于扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的預(yù)期年化收益。而且在保單生效的最初5年里，保險(xiǎn)公司扣除的費(fèi)用比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，如果退保損失較大。

挑選投連險(xiǎn)，投資者首先要考慮公司的專業(yè)程度和投資基金的長期業(yè)績及歷史經(jīng)驗(yàn)，其次要比較費(fèi)率。投連險(xiǎn)的費(fèi)率一般包括認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)及買賣差價(jià)(一種變相收費(fèi)的方式)。最后要看公司軟件方面的支持，是否可以網(wǎng)上操作并有賬戶自動(dòng)互轉(zhuǎn)功能、各賬戶間是否可無限次免費(fèi)互轉(zhuǎn)、贖回或賬戶轉(zhuǎn)換時(shí)是否可以按當(dāng)天凈值結(jié)算等等。

專家二：如果僅是為了投資而購買保險(xiǎn)的話，其實(shí)不如買基金、買股票、買房產(chǎn)、買債券等預(yù)期年化收益來得更直接。因?yàn)椴徽撌呛畏N類型的保險(xiǎn)，它或多或少都有保障功能。如果帶有保障功能，投資者就會(huì)為此付出一定的成本，而這個(gè)成本往往是投資者在獲取預(yù)期年化收益的目的下不愿意付出的。保險(xiǎn)保的是收入和財(cái)務(wù)目標(biāo)的順利達(dá)成，與它聯(lián)系的是風(fēng)險(xiǎn)。如果我們從風(fēng)險(xiǎn)的角度去考慮問題，那么就有章可循。具體可以從以下三方面去判斷：

第一，保障內(nèi)容是否合適。人生風(fēng)險(xiǎn)主要來自大病，意外殘疾和死亡，相對應(yīng)的保險(xiǎn)有大病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

第二，保額是否足夠。制定保障計(jì)劃的時(shí)候，保額要跟收入對應(yīng)，要跟家庭的各項(xiàng)支出對應(yīng)。保險(xiǎn)就是家庭的替補(bǔ)隊(duì)員，主力下場了，保險(xiǎn)就得接上，發(fā)揮該發(fā)揮的作用。

第三，保險(xiǎn)費(fèi)投入和保險(xiǎn)種類的選擇，在進(jìn)行保險(xiǎn)選擇的時(shí)候一定要科學(xué)的選擇，它應(yīng)該基于被保險(xiǎn)人的需求和收入能力。