幾年前，曹女士為了保證自己的利益，規(guī)避一些意外的風(fēng)險(xiǎn)，就給自己投保了重大疾病，這是保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)體檢后得到的。曹女士繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單，雙方簽訂了保險(xiǎn)合同。曹操在保險(xiǎn)期間患上了急性心肌梗塞，被三家醫(yī)院確診。曹女士心想剛好有保險(xiǎn)，算是不幸中的萬(wàn)幸，隨即向保險(xiǎn)公司提起理賠，要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司明確答復(fù)：拒絕給付。保險(xiǎn)公司認(rèn)為曹女士雖患有心肌梗，但其病癥不符合其保險(xiǎn)條款中關(guān)于心肌梗應(yīng)同時(shí)具備的3項(xiàng)醫(yī)學(xué)指標(biāo)的要求，故根據(jù)合同規(guī)定，如不能同時(shí)具備上述3項(xiàng)指標(biāo)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)免除賠付的責(zé)任。

經(jīng)過(guò)鑒定，曹女士患有心肌梗塞其實(shí)是比較難以投保保險(xiǎn)的，所以她這的確有一個(gè)不符合保險(xiǎn)條款的指標(biāo)，但她聲稱(chēng)保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)沒(méi)有同時(shí)解釋心肌梗塞應(yīng)該具有的三個(gè)醫(yī)療指標(biāo)，并且她不知道醫(yī)療指標(biāo)，因此該條款無(wú)效。特別是該份保險(xiǎn)單在字面上沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款作出著重說(shuō)明，未作清楚的交代。保險(xiǎn)公司辯解說(shuō)，訂立合同時(shí)，本公司將免責(zé)條款對(duì)投保人進(jìn)行了口頭說(shuō)明，該免責(zé)條款是有效的。

自2007年8月1日起，該標(biāo)準(zhǔn)的最大貢獻(xiàn)在于將保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變?yōu)榕R床醫(yī)學(xué)，這對(duì)投保人更有利。根據(jù)記者的理解，許多以為自己代表的保險(xiǎn)公司已經(jīng)相應(yīng)地修改了條款中疾病的定義和覆蓋范圍。

有鑒于此，律師認(rèn)為保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款沒(méi)有得到重視，屬于格式條款，應(yīng)當(dāng)無(wú)效，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。所謂的格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款，也就是居于強(qiáng)勢(shì)地位的一方預(yù)先給另一方準(zhǔn)備的合同，在這里就是保險(xiǎn)公司給投保人準(zhǔn)備的合同，這種情況下，由于投保人處于弱勢(shì)，因此必須要求保險(xiǎn)公司對(duì)某些牽涉到切身利益的條款予以重點(diǎn)說(shuō)明。周律師表示，保險(xiǎn)公司所謂的口頭說(shuō)明需要保險(xiǎn)公司舉證，若無(wú)法舉證則無(wú)效。